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デジタル決済のまとめ
- 3. 3 1. 決済手段の法的整理 通貨・外貨 電子マネー ポイント 仮想通貨 定義 法律の定めによって 一国内に流通する 貨幣 金額、物品、サービスの 数量が証票や電子・磁気的 に記録され、それに応ずる 対価が支払われ、物品 購入ができるもの※ 利用者の対価を得て発行さ れず、景品・おまけ として発行されるもの 不特定の者に対し決済 手段として使用でき、 売買可能な電子的な 財産的価値 例 日本円、米国ドル etc. 交通系ICカード、au wallet、 LINE POP「宝箱の鍵」、ポケ コイン etc. Tポイント、マイレージ、 自治体ポイント etc. ビットコイン、イーサ etc. 業者の 責務 - 交換を業として行うと 両替商に該当、犯収 法・外為法の規制あり - 銀行以外が100万円以下 の資金移動を業として 行うには要登録 発行体は前払式支払手段 発行業に該当。必要に応じ て内閣総理大臣への届出や 登録、最寄りの供託所への 供託が必要 なし 生業として行う場合、 仮想通貨交換業者登録 が必要 関連法 通貨法、日銀法、 資金決済法 資金決済法 なし 資金決済法 交換 両替を業として行うと 両替商に該当。犯収法・ 外為法の規制あり。 電子マネー発行体による 払戻は可だが、原則不可 通貨、電子マネー、仮想通 貨で購入（対価支払）不可 生業として行う場合、 仮想通貨交換業者登録 が必要 自主規制 団体 なし 一般社団法人日本資金決算 業協会 なし 一般社団法人日本仮想通貨 交換業境界 日本ブロックチェーン協会の情報発信情報を著者独自で加工：http://jba-web.jp/archives/20160708interpretation ※ 「発行日から6ヶ月以内限定使用のもの」、「乗車券」、「美術館等の入場券」、「社員食堂の食券等」は前払式支払手段に該当しない。
- 4. 4 2. デジタル決済技術の整理 モバイル決済 QRコード決済 NFC決済 生体認証決済 特徴 スマホを使った決済で、 AndroidとiPhoneの決済 標準が豊富な決済のしくみ （NFCや生体認証を含む） を提供しています。 送金先の口座番号やアドレ スをQRコードで表示し、 送信元がそれを読み込むこと で決済を行うしくみです。残 高情報などはサーバーに保存 されているため、オンライン 決済になります。 非接触型ICカードを利用 するため、データの書き 換えが可能なため、暗号化 して残高情報を保存できる ため、オフラインでの 利用が可能です。 指紋や静脈、顔認識など 生体の特徴を利用し、 個人を特定するしくみを 使って認証を行います。 オンライン利用になります。 ほかの決済手段における 認証機能をおぎなうために 使われたりします。 決済 手段 「電子マネー」によく 使われ、「通貨」を扱う モバイルバンキングにも 使われます。 「仮想通貨」やLINE Pay などSNSメッセンジャーに おける「電子マネー」や 「ポイント」に使われます。 「電子マネー」や 「ポイント」によく 使われます。 「電子マネー」によく 使われ、「通貨」を扱う モバイルバンキングへの 利用もあります。 オン/ オフ ライン スマホを使った決済の ため、対応機種によって オンラインもオフ ラインも対応可能です。 保存できるのは静的データで 情報量に限りがあるため、 オンライン利用となります。 データの書き換えが可能で あるため、オフラインでの 利用も可能です。 個人を認証するしくみであ るため、オンライン利用 となります。 ソリュー ション例 - Google Pay - Apple Pay - おさいふ携帯 -住信SBIネット銀行 Money Tap など - 仮想通貨交換所が提供する ウォレット - GMO PG社 銀行 Pay OEM システム -カレンシーポート社 Authkey など - 交通系ICカード - 楽天Edy - nanaco - WAON - QUICPay - iD など - Liquid社Liquid Pay -富士通研生体認証 融合技術 など
- 5. 5 参考リンク • 住信SBIネット銀行Money Tap 2018/10/04 新送金サービス「Money Tap（マネータップ）」との連携開始のお知らせ https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/corp_news_20181004 Money Tap公式サイト https://moneytap.jp/ • 富士通研生体認証融合技術 2018/10/04 手ぶら決済に最適な非接触の生体認証融合技術を開発 http://pr.fujitsu.com/jp/news/2018/10/4.html • カレンシーポート社 Authkey 2018/03/02 ISID主催「金融イノベーションビジネスカンファレンス」にてカレンシーポート社の 「Authkey」ソリューションがセブン銀行賞を受賞 https://www.isid.co.jp/news/release/2018/0305.html 2018/05/28 トムソン・ロイターとソリューション・パートナー提携し、本人確認（KYC）やマネー ロンダリング対策（AML）、公的要人（PEPs）、テロ資金供与対策（CFT）、汚職・腐敗などを チェックするWorld-Check とカレンシーポートの多要素認証技術用いたソリューションを組み合わせ たソリューションを提供 https://www.thomsonreuters.co.jp/ja/press-releases/2018/thomson-reuters-partners-with- currencyport-on-world-check.html Authkey https://www.ccyport.com/service/authkey/