Hersteladvies - unieke software van de Hypotheekbond biedt u de mogelijkheid om op een uniforme wijze alle bestaande beleggingsverzekeringen in uw portefeuille te ontwoekeren. In 5 stappen inzicht in het hersteladvies voor uw relaties.

1. Een te
ontwoekeren polis
Hersteladvies
Uw gegevens
Jeroen Oversteegen
Hanneke Pietersen
Darthuizerberg 1
3825BK Amersfoort
Datum
20 januari 2014
Kantoorgegevens
Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen
Darthuizerberg 1
3825 BK AMERSFOORT
Tel: 0621 - 247 257
Uw Adviseur
Wouter Abbink - T: 020 - 758 21 11
wouter@hypotheekbond.nl
Financiële berekeningen
20 januari 2014
Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen
1/3

2. Uw huidige situatie
Dit rapport geeft u inzicht in de te verwachten resultaten van uw beleggingsverzekering. Indien het te
verwachten resultaat van de verzekering tekortschiet, wordt de mogelijkheid van een hersteladvies
gegeven. In het hersteladvies wordt de beleggingsverzekering vaak gesplitst in een (veel voordeligere)
losse overlijdensrisicoverzekering, en een apart product voor kapitaalopbouw.
Uw huidige polisgegevens
Type verzekering
Gemengde levensverzekering
Verzekeraar
Aegon
Verpand
hypotheek
Premie
€ 2.691,04 per jaar
Polisnummer
34567
Ingangsdatum
1-1-2009
Einddatum
1-1-2039
Opgebouwde waarde per 1-1-2012
€ 1.525,00
Overlijdensrisico-dekking aanvrager
€ 200.000,00
Overlijdensrisico-dekking partner
€ 200.000,00
Oorspronkelijk doelkapitaal bij 7.1%
€ 151.011,00
Verwacht eindkapitaal
€ 72.362,00 (peildatum 1-1-2012)
Oorspronkelijk doelkapitaal
€151.011
Tekort €78.649
Verwachte eindkapitaal
€72.362
Waarde polis
€1.525
Kapitaalopbouw
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
In de bovenstaande grafiek ziet u de vergelijking tussen uw oorspronkelijke doelkapitaal bij 7.1% rendement, en de huidige verwachting.
Oorspronkelijke verwachting en de huidige prognose
Bij het afsluiten van uw huidige verzekering heeft u gekozen voor een rekenrendement van 7.1%. Bij
betaling van de huidige premie zou daarmee per 1-1-2039 een kapitaal opgebouwd zijn van € 151.011,-.
Volgens de laatste opgave van uw verzekeraar zal op basis van het tot nu toe behaalde rendement op de
einddatum slechts € 72.362,00 opgebouwd zijn. Dit betekent naar verwachting een tekort van
€ -78.649,-.
20 januari 2014
Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen
2/3

3. Uw situatie na ontwoekeren
Oorspronkelijk doelkapitaal
€151.011
Prognose na herstel
€115.002
Tekort €36.009
Huidige verwachting
Waarde polis
€1.525
Kapitaalopbouw
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
Uitgangspunten voor hersteladvies
Doelkapitaal
€ 151.011,00
Huidige premie per maand
€ 224,25 per maand
Nieuwe premie overlijdensrisicoverzekering
€ 61,05 per maand
Nieuwe premie kapitaalopbouw
€ 224,25 per maand
Hersteladvies
Om optimaal gebruik te maken van de fiscale ruimte wordt in deze berekening de volledig premie van uw
beleggingsverzekering benut voor kapitaalopbouw. Daarnaast wordt een losse overlijdensrisicoverzekering
afgesloten. Uw maandlasten stijgen hierdoor met € 61,05. Uitgaande van een rekenrendement van 4,10%
(incl. 0,85% TER) wordt het verwachte eindkapitaal € 115.002,- (ipv € 72.362,-).
Hoe haalt u het volledige doelkapitaal?
Na herstel blijft er een verwacht tekort van € 36.009,-. Op basis van een rekenrendement van 2% kan dit
worden aangevuld door een aanvullende inleg van € 92,85 per maand. Deze bijstorting kan fiscale
gevolgen hebben.
Toelichting
Wij nodigen u graag uit om een afspraak te maken met uw adviseur om uw mogelijkheden te bespreken. In
dit gesprek kan worden besproken wat de voor- en nadelen zijn van beleggen, ten opzichte van banksparen
(gegarandeerde kapitaalopbouw) en tussentijdse (annuïtaire) aflossing van uw hypotheek.
Aan bovenstaande berekening zijn geen rechten te ontlenen. De getoonde resultaten zijn slechts indicatief en afhankelijk van de
productkeuze. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
20 januari 2014
Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen
3/3