SlideShare uma empresa Scribd logo
1 de 77
Baixar para ler offline
PEER 2 PEER LENDING
KOLEKTÍVNE PÔŽIČKY
Andrej Probst
v1.2
P2P LENDING = KOLEKTÍVNE PÔŽIČKY
 Nezaistené osobné pôžičky na báze peer to peer
mimo finančné inštitúcie = kolektívne pôžičky.
 Na jednej strane sú Investori, ktorí chcú zhodnotiť svoje
voľné prostriedky lepšie ako vkladom v banke.
 Na druhej strane sú Dlžníci, ktorí potrebujú finančné
prostriedky a nezískali ich v banke.
 Investor zmenšuje riziko, že Dlžník nesplatí úver tým,
že požičiava malé sumy viacerým Dlžníkom.
 Investori a Dlžníci sa navzájom nemusia poznať.
 Medzi Investorom a Dlžníkom je Sprostredkovateľ, ktorý
poskytuje online platformu na sprostredkovanie
pôžičiek.
17.9.2015
2
Peertopeerlending
CHARAKTERISTIKY
 Investor má informácie o Dlžníkovi o jeho finančnej
situácii. Nepozná však jeho identitu.
 Investori si vyberajú, ktorým Dlžníkom poskytnú
úver. Dlžníci akceptujú ponuky od Investorov.
 Existuje Sprostredkovateľ medzi Investorom a
Dlžníkmi, ktorý si za svoju činnosť vyberá poplatky.
 Transakcie prebiehajú online.
 Pôžičky nie sú ničím kryté a to ani štátom.
 Pôžičky môžu byť predané ďalším Investorom.
17.9.2015
3
Peertopeerlending
SPROSTREDKOVATEĽ
 Prevádzkuje online platformu, kde spojuje
Investorov a Dlžníkov.
 Generuje zisk výberom poplatku z úveru:
 Percentom
 Fixnou čiastkou
 Vymáha nesplatené úvery.
17.9.2015
4
Peertopeerlending
VÝHODY
 Výhody pre Dlžníka:
 Nižšie úroky, často pod 10%
 Dostupnosť úveru v prípade, že finančné inštitúcie
nechcú úver poskytnúť
 Výhody pre Investora:
 Vyššie úroky než na sporiacich a vkladových účtoch v
bankách
 Zníženie rizika distribúciou malých pôžičiek medzi
viacero Dlžníkov
 Vyšší komfort. Nerieši vymáhanie nesplatených pôžičiek
17.9.2015
5
Peertopeerlending
MODELY P2P PÔŽIČIEK
 Model fixných sadzieb
 Úrokovú mieru, za ktorú sa poskytuje pôžička, určuje
Sprostredkovateľ a Dlžník a Investor ju buď akceptujú
alebo sa pôžička nezrealizuje.
 Investor vyberá kategóriu úverov podľa bonity, do ktorej
chce investovať.
 Aukčný model
 Stanoví sa maximálna úroková miera pre pôžičku a
Investori dávajú Dlžníkom vlastné ponuky s úrokovou
mierou nepresahujúcou stanovenú maximálnu hodnotu.
 Investor vyberá konkrétne úvery, do ktorých chce
investovať.
17.9.2015
6
Peertopeerlending
POSKYTNUTIE PÔŽIČIEK OD INVESTOROV K
DLŽNÍKOM
17.9.2015
7
Peertopeerlending
SPLÁCANIE PÔŽIČIEK DLŽNÍKOV INVESTOROM
17.9.2015
8
Peertopeerlending
Sprostredkovateľ berie
1% zo splátok Dlžníkov
MODEL FIXNÝCH SADZIEB
17.9.2015Peertopeerlending
9
MODEL FIXNÝCH SADZIEB: 1. KROK
 Dlžník zadá požiadavku na pôžičku/úver:
 Výška úveru. Suma, ktorú si chce Dlžník požičať.
 Doba splácania. Ako dlho chce Dlžník úver splácať.
 Finančná situácia Dlžníka pre určenie bonity/kreditu
 Príjmy
 Výdaje
 Majetok
 Sprostredkovateľ určí rating Dlžníkovej pôžičky
a zaradí ju do jednej z kategórií podľa kreditu
pôžičiek a stanoví úrokovú sadzbu.
 Dlžník akceptuje ponuku od Sprostredkovateľa a
získava úver.
17.9.2015
10
Peertopeerlending
MODEL FIXNÝCH SADZIEB: 2. KROK
 Investor má voľné finančné prostriedky a chce ich
zhodnotiť.
 Investor určí sumu, ktorú chce investovať a dobu,
ako dlho má investícia trvať.
 Investor zvolí kategóriu úverov, do ktorej chce
investovať. Úrokovú sadzbu danej kategórie určuje
Sprostredkovateľ.
 Nakoniec Investor zvolí, čo robiť so získanými
prostriedkami. Či ich znovu reinvestuje, alebo
vyberie.
17.9.2015
11
Peertopeerlending
MODEL FIXNÝCH SADZIEB : 3. KROK
 Dlžník spláca úver
 Pravidelné fixné mesačné splátky
 Možnosť predčasného splatenia úveru
 Možnosť vyššej splátky
 Ak Dlžník neplní svoje povinnosti, dôjde k
zosplatneniu úveru. Nesplatenú časť úveru vymáha
Sprostredkovateľ štandardnou cestou.
17.9.2015
12
Peertopeerlending
AUKČNÝ MODEL
17.9.2015Peertopeerlending
13
AUKČNÝ MODEL: 1. KROK
 Dlžník zadá požiadavku na pôžičku/úver:
 Výška úveru. Suma, ktorú si chce Dlžník požičať.
 Doba splácania. Ako dlho chce Dlžník úver splácať.
 Finančná situácia Dlžníka pre určenie bonity/kreditu
 Príjmy
 Výdaje
 Majetok
 Spôsob istenia/ručenia
 Bez istenia
 Zástava nehnuteľnosti
 Maximálnu úrokovú mieru, s ktorou bude Dlžník splácať
pôžičku, určí
 buď sám Dlžník
 alebo Sprostredkovateľ na základe bonity Dlžníka
17.9.2015
14
Peertopeerlending
AUKČNÝ MODEL: 2. KROK
 Investor má voľné finančné prostriedky a chce ich
zhodnotiť
 Investor dáva investičné ponuky na jednotlivé
požiadavky Dlžníkov
 Suma nesmie presiahnuť celkovú požiadavku Dlžníka
 Úroková miera nesmie presiahnuť stanovenú
maximálnu úrokovú sadzbu
 Investor diverzifikuje riziko a ponúka menšie čiastky
viacerým Dlžníkom
17.9.2015
15
Peertopeerlending
AUKČNÝ MODEL: 3. KROK
 Akceptovanie investičných ponúk
 Dlžník sám vyberá investičné ponuky a akceptuje ich
 Systém Sprostredkovateľa automaticky vyberá
najvýhodnejšie investičné ponuky od Investorov. Dlžník
akceptuje ponuku zostavenú Sprostredkovateľom.
 Výsledná úroková sadzba pre Dlžníka je
 buď vážený priemer investičných ponúk
 alebo najvyššia úroková sadzba spomedzi všetkých
investičných ponúk
 Dlžník získa cez Sprostredkovateľa úver od
Investorov
17.9.2015
16
Peertopeerlending
AUKČNÝ MODEL: 4. KROK
 Dlžník spláca úver Investorom
 Pravidelné fixné mesačné splátky
 Možnosť predčasného splatenia úveru
 Možnosť vyššej splátky
 Ak Dlžník neplní svoje povinnosti, dôjde k
zosplatneniu úveru. Nesplatenú časť úveru vymáha
Sprostredkovateľ štandardnou cestou.
 Získané prostriedky Investori buď znovu investujú
cez úver ďalším Dlžníkom, alebo ich vyberú.
17.9.2015
17
Peertopeerlending
P2P PÔŽIČKY ČESKÁ REPUBLIKA
17.9.2015
18
Peertopeerlending
P2P PÔŽIČKY V ČESKEJ REPUBLIKE
17.9.2015
19
Peertopeerlending
BANKERAT.CZ ČESKÁ REPUBLIKA
www.bankerat.cz
Od roku 2010
17.9.2015
20
Peertopeerlending
HTTPS://WWW.BANKERAT.CZ/
17.9.2015
21
Peertopeerlending
BANKERAT.CZ
 Najväčší portál v ČR s poskytovaním P2P pôžičiek
aukčnou formou.
 Aukcia trvá maximálne 21 dní.
 Investor platí Sprostredkovateľovi poplatok vo
výške 1 % z nesplatenej časti pôžičky za každý
začatý rok.
 Dopyt zo strany dlžníkov: 10 000 000 Kč v máji
2014
 Počet žiadostí: 122
 Priemerný úrok: 39 %
 Registrovaných užívateľov: 32 282
 Bankerat vymáha nesplatené pôžičky
17.9.2015
22
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a
maximálny úrok.
2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi
časť peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú
byť vyššie, ako požaduje Dlžník.
3. Dlžník vyberá a akceptuje ponuky od
Investorov.
4. Investori poskytnú Dlžníkovi úver.
5. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach.
17.9.2015
23
Peertopeerlending
DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ
 Získanie pôžičky
 Typ pôžičky podľa preverenia [doloženie príjmov,
overenie v registroch, zástava nehnuteľnosti]
 Výber sumy [10 000 – 600 000 Kč] a počtu rokov
splácania [1, 2, 3, 4, 5, 6]
 Výber maximálnej úrokovej miery [12% - 99%]
 Výber ponúk od Investorov formou aukcie
17.9.2015
24
Peertopeerlending
INVESTOR, VERITEĽ
 Poskytnutie pôžičky
 Investor vytvorí ponuku na konkrétne požiadavky
dlžníkov. Ponuka obsahuje sumu a úrokovú mieru.
17.9.2015
25
Peertopeerlending
FINX.CZ ČESKÁ REPUBLIKA
https://www.finx.cz/
Od roku 2011, dnes už neaktívne
17.9.2015
26
Peertopeerlending
HTTPS://WWW.FINX.CZ/
17.9.2015
27
Peertopeerlending
FINX
 Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.
 Aukcia trvá maximálne 14 dní.
 Aktuálne neprebieha žiadna aukcia.
17.9.2015
28
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K
tomu dodá informácie o príjmoch a výdajoch, majetku
a podobne...
2. Sprostredkovateľ určí rating úveru, úrokovú sadzbu,
poplatky. Z toho vypočíta RPMN, ktoré oznámi
Dlžníkovi.
3. Dlžník akceptuje RPMN stanovenú
Sprostredkovateľom.
4. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť
peňazí za úrok.
5. Dlžník vyberá a akceptuje ponuky od Investorov.
6. Investori poskytnú Dlžníkovi úver.
7. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach.
17.9.2015
29
Peertopeerlending
P2PAUKCE.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
http://p2paukce.cz/
Od apríla 2012, dnes neaktívne a na predaj
17.9.2015
30
Peertopeerlending
P2PAUKCE.CZ
 Aukčný model.
 Aktuálne nebeží žiadna pôžička.
17.9.2015
31
Peertopeerlending
PRESTITO.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
http://prestito.cz/
Od polovice 2013
17.9.2015
32
Peertopeerlending
PRESTITO.CZ
 Aukčný model.
 Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov.
17.9.2015
33
Peertopeerlending
LOANIS.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://loanis.cz/
Od 2014
17.9.2015
34
Peertopeerlending
LOANIS.CZ
 Aukčný model. Prevádzkuje Loanis investment a.s.
17.9.2015
35
Peertopeerlending
LOANISHYPO.CZ – ČESKÁ
REPUBLIKA
https://loanishypo.cz/
Od 2014
17.9.2015
36
Peertopeerlending
LOANIS.CZ
 Aukčný model na hypotečné pôžičky. Prevádzkuje
Loanis investment a.s.
 Aktuálne nebeží žiadna pôžička.
17.9.2015
37
Peertopeerlending
FINGOOD.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://www.fingood.cz/
Od konca 2014
17.9.2015
38
Peertopeerlending
FINGOOD.CZ
 Aukčný model. Dlžník dokladá príjem, výpis z
registrov alebo zastaví nehnuteľnosť.
 Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov.
17.9.2015
39
Peertopeerlending
RATECASH.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://www.ratecash.cz/
Od konca 2014
17.9.2015
40
Peertopeerlending
RATECASH
 Aukčný model. Dlžník dokladá príjem a/alebo výpis
z registrov.
 Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov.
17.9.2015
41
Peertopeerlending
PŮJČMÉFIRMĚ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://pujcmefirme.cz/
Od februára 2015
17.9.2015
42
Peertopeerlending
PŮJČMÉFIRMĚ.CZ
 Aukčný model, aukcia trvá od 10 do 30 dní
17.9.2015
43
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a
maximálny úrok.
2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť
peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú byť vyššie,
ako požaduje Dlžník.
3. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne
najvýhodnejšie ponuky Investorov pre Dlžníka.
4. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa
zostavenú z ponúk Investorov ako celok. Každý
investor dostane najvyššiu úrokovú, ktorá bola
medzi víťaznými ponukami, aby Investori mali
rovnaký výnos pri rovnako rizikovom úvere.
5. Investori poskytnú Dlžníkovi úver.
6. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach.
17.9.2015
44
Peertopeerlending
BENEFI.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://www.benefi.cz/
Od júna 2015
17.9.2015
45
Peertopeerlending
BENEFI.CZ
 Aukčný model, aukcia trvá od 10 do 30 dní
17.9.2015
46
Peertopeerlending
ZONKY.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://zonky.cz/
Od júna 2015
17.9.2015
47
Peertopeerlending
ZONKY.CZ
 Aukčný model. Spolupráca s PPF Bankou.
17.9.2015
48
Peertopeerlending
BANKING-ONLINE.CZ – ČESKÁ
REPUBLIKA
https://www.banking-online.cz/
Od septembra 2015
17.9.2015
49
Peertopeerlending
BANKING-ONLINE.CZ
 Aukčný model. Prevádzkuje P2P Invest s.r.o.
17.9.2015
50
Peertopeerlending
INTERESON.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA
https://intereson.cz/
Chystajú spustenie
17.9.2015
51
Peertopeerlending
INTERESON.CZ
 Aukčný model. Prevádzkuje P2P Invest s.r.o.
17.9.2015
52
Peertopeerlending
P2P PÔŽIČKY SLOVENSKÁ
REPUBLIKA
17.9.2015
53
Peertopeerlending
P2P PÔŽIČKY V SLOVENSKEJ REPUBLIKE
17.9.2015
54
Peertopeerlending
BONDORA SLOVENSKO, EURÓPA
https://www.bondora.sk/
Od roku 2009
17.9.2015
55
Peertopeerlending
HTTPS://WWW.BONDORA.EE/SK/DOMOV
17.9.2015
56
Peertopeerlending
BONDORA
 Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.
 Estónske riešenie pre Európu v Eurách. Je možné
využiť na Slovensku i v Čechách
 Bondora má v súčasnej dobe už 4 000 investorov
 Od roku 2009 boli vydané úvery za 10 mil. €
 Slúži 70 000 dlžníkov v 4 krajinách
 Otvorené pre zákazníkov v 29 krajinách
 Suma pôžičky od 500 do 10 000 EUR.
17.9.2015
57
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a
maximálny úrok.
2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť
peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú byť vyššie,
ako požaduje Dlžník.
3. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne
najvýhodnejšie ponuky Investorov pre Dlžníka.
4. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa
zostavenú z ponúk Investorov ako celok. Každý
investor dostane najvyššiu úrokovú, ktorá bola
medzi víťaznými ponukami, aby Investori mali
rovnaký výnos pri rovnako rizikovom úvere.
5. Investori poskytnú Dlžníkovi úver.
6. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach.
17.9.2015
58
Peertopeerlending
ŽLTÝ MELÓN SLOVENSKO
www.zltymelon.sk
Od roku 2012
17.9.2015
59
Peertopeerlending
HTTPS://WWW.ZLTYMELON.SK/
17.9.2015
60
Peertopeerlending
ŽLTÝ MELÓN
 Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.
 Aukcia trvá maximálne 14 dní.
 Suma pôžičky od 500 do 10 000 EUR.
 Splatnosť pôžičky od 1 do 3 rokov.
 Úroková sadzba už od 6,9 %.
 Možnosť poistenia splácania pôžičky.
 Vrátenie poplatku 1,5 % za poskytnutie (pri
pôžičkách nad 5.000 EUR).
 Aktuálny čistý investičný výnos pre Investorov je
15,16 %.
17.9.2015
61
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K tomu
dodá informácie o príjmoch a výdajoch, majetku a
podobne...
2. Sprostredkovateľ určí rating úveru, úrokovú sadzbu,
poplatky. Z toho vypočíta RPMN, ktoré oznámi Dlžníkovi.
3. Dlžník akceptuje RPMN stanovenú Sprostredkovateľom.
4. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí
za úrok.
5. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne najvýhodnejšie
ponuky Investorov pre Dlžníka.
6. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa
zostavenú z ponúk Investorov ako celok.
7. Investori poskytnú Dlžníkovi úver.
8. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach.
17.9.2015
62
Peertopeerlending
INVESTUJ-POŽIČAJ SLOVENSKO
http://www.investuj-pozicaj.sk/
Od roku 2013
17.9.2015
63
Peertopeerlending
INVESTUJ-POŽIČAJ.SK
 Model s fixnými úrokovými sadzbami.
 Prevádzkuje Investgroup Nitra s.r.o.
17.9.2015
64
Peertopeerlending
ZOPA.COM VEĽKÁ BRITÁNIA
www.zopa.com
17.9.2015
65
Peertopeerlending
HTTP://WWW.ZOPA.COM/
17.9.2015
66
Peertopeerlending
ZOPA.COM
 Metóda fixných sadzieb, kde Sprostredkovateľ
určuje úrokové sadzby
 Vo Veľkej Británii číslo jedna v poskytovaní peer to
peer pôžičiek
 Od roku 2005 sprostredkovala pôžičky v sume 529
miliónov £
 50 000 investorov, 80 000 dlžníkov
 Nejedná sa o aukčný systém
17.9.2015
67
Peertopeerlending
DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ
 Získanie pôžičky
 Dlžník vyberie sumu [1000 £ – 20 000 £] a počet rokov
splácania [2, 3, 4, 5]
 Na základe finančnej situácie Dlžníka Sprostredkovateľ
stanoví úrokovú sadzbu
 APR (Annual Percentage Rate) [4,4 % -15,5 %] zahŕňa v sebe
úrok (pre Investora) i poplatky (pre Sprostredkovateľa)
 Dlžník akceptuje návrh Sprostredkovateľa a získava
pôžičku
 Splácanie pôžičky
 Predčasné splatenie nie je penalizované
17.9.2015
68
Peertopeerlending
INVESTOR, VERITEĽ
 Poskytnutie pôžičky
 Investor vyberá sumu [min 10 £], dobu investície [3, 4, 5
rokov] a očakávaný výnosu [5,2 %]
 Investor určí, čo urobiť so splátkami [reinvestovať alebo
vyplatiť]
 Systém Sprostredkovateľa rozdelí investíciu Investora
automaticky medzi niekoľkých Dlžníkov podľa
očakávaného výnosu Investora
17.9.2015
69
Peertopeerlending
POSTUP
1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K
tomu dodá informácie o svojej finančnej situácii:
príjmy, výdaje, majetku...
2. Sprostredkovateľ určí rating úveru a úrokovú
sadzbu (APR). Dlžník akceptuje APR.
Sprostredkovateľ zaradí úver do určitej
skupiny podľa kreditu Dlžníka.
3. Investor zvolí sumu peňazí, ktorú chce investovať
a ako dlho chce investovať. Investor zvolí skupinu
podľa kreditu, kde chce investovať.
4. Sprostredkovateľ automaticky rozvrhne investície
od Investorov medzi Dlžníkov.
17.9.2015
70
Peertopeerlending
LENDINGCLUB.COM USA
www.lendingclub.com
17.9.2015
71
Peertopeerlending
HTTPS://WWW.LENDINGCLUB.COM/
17.9.2015
72
Peertopeerlending
LENDINGCLUB.COM
 V USA číslo jedna v poskytovaní peer to peer
pôžičiek aukčnou formou
17.9.2015
73
Peertopeerlending
DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ
 Získanie pôžičky
 Dlžník vyberie sumu [max 35 000 $] a poskytne
informácie o svojej finančnej situácii
 Sprostredkovateľ určí úrokovú mieru [6,79 % - 29,99 %]
 Investori dávajú ponuky Dlžníkovi, ktorý si vyberá.
 Dlžník dostane pôžičku
 Splácanie pôžičky
 Dlžník spláca fixné mesačné splátky, ktoré sa distribuujú
Investoroom
 Predčasné splatenie bez pokuty
17.9.2015
74
Peertopeerlending
INVESTOR, VERITEĽ
 Poskytnutie pôžičky
 Investor vyberá sumu, dobu [3 alebo 5 rokov] a
očakávaného výnosu [6,03 % - 26,06 %]
 Investor definuje, čo urobiť so splátkami [reinvestovať
alebo vyplatiť]
 Investor vytvorí ponuku na konkrétne požiadavky
Dlžníkov. Ponuka obsahuje sumu a úrokovú mieru.
17.9.2015
75
Peertopeerlending
UŽITOČNÉ ODKAZY
 http://en.wikipedia.org/wiki/Peer-to-peer_lending
 http://www.lupa.cz/clanky/p2p-pujcky-dorazily-do-
ceska/
 http://ekonomika.sme.sk/c/6613462/obisli-banky-
cez-webove-aukcie-ponukaju-miliony.html
 http://www.lupa.cz/clanky/p2p-pujcky-proc-se-
zadluzit-bance-kdyz-vam-muze-pujcit-dav/
 http://www.wiseclerk.com/group-news/
17.9.2015
76
Peertopeerlending
ĎAKUJEM ZA POZORNOSŤ…
 Twitter
@andrejprobst
 Email:
andrej_probst@hotmail.com
 Web:
www.webmasters.sk
 LinkedIn:
linkedin.com/andrejprobst
 Prezentácie:
www.slideshare.net/andrej_probst

Mais conteúdo relacionado

Semelhante a P2P lending, Kolektívne pôžičky

Semelhante a P2P lending, Kolektívne pôžičky (13)

Rychle pozicky
Rychle pozickyRychle pozicky
Rychle pozicky
 
Pozicka na auto
Pozicka na autoPozicka na auto
Pozicka na auto
 
Nebankove pozicky na zmenku
Nebankove pozicky na zmenkuNebankove pozicky na zmenku
Nebankove pozicky na zmenku
 
Pozicky bez dokladovania
Pozicky bez dokladovaniaPozicky bez dokladovania
Pozicky bez dokladovania
 
Pozicky do 24 hodin
Pozicky do 24 hodinPozicky do 24 hodin
Pozicky do 24 hodin
 
Bezucelovy uver
Bezucelovy uverBezucelovy uver
Bezucelovy uver
 
Nebankove pozicky
Nebankove pozickyNebankove pozicky
Nebankove pozicky
 
Pozicky pre dochodcov
Pozicky pre dochodcovPozicky pre dochodcov
Pozicky pre dochodcov
 
Najrychlejsia pozicka
Najrychlejsia pozickaNajrychlejsia pozicka
Najrychlejsia pozicka
 
Pozicka bez registra
Pozicka bez registraPozicka bez registra
Pozicka bez registra
 
Pôžička pred výplatou - 123 Pôžičky
Pôžička pred výplatou - 123 Pôžičky Pôžička pred výplatou - 123 Pôžičky
Pôžička pred výplatou - 123 Pôžičky
 
Spotrebný úver v Prima Banke
Spotrebný úver v Prima BankeSpotrebný úver v Prima Banke
Spotrebný úver v Prima Banke
 
Bankove pozicky
Bankove pozickyBankove pozicky
Bankove pozicky
 

Mais de Andrej Probst

Zažij radost s matematikou
Zažij radost s matematikouZažij radost s matematikou
Zažij radost s matematikouAndrej Probst
 
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republike
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republikeStravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republike
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republikeAndrej Probst
 
Hackathony na Slovensku
Hackathony na SlovenskuHackathony na Slovensku
Hackathony na SlovenskuAndrej Probst
 
Hackathony v České republice
Hackathony v České republiceHackathony v České republice
Hackathony v České republiceAndrej Probst
 
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republike
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republikePredplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republike
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republikeAndrej Probst
 
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republike
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republikeNFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republike
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republikeAndrej Probst
 
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republike
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republikeNFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republike
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republikeAndrej Probst
 
.SK doména v roku 2015
.SK doména v roku 2015.SK doména v roku 2015
.SK doména v roku 2015Andrej Probst
 
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014Andrej Probst
 
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republike
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republikeTransparentné účty na Slovensku a v Českej republike
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republikeAndrej Probst
 
Chytré hodinky / Smartwatch
Chytré hodinky / SmartwatchChytré hodinky / Smartwatch
Chytré hodinky / SmartwatchAndrej Probst
 
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v Čechách
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v ČecháchTisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v Čechách
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v ČecháchAndrej Probst
 
iBeacon - Bluetooth Low Energy
iBeacon - Bluetooth Low EnergyiBeacon - Bluetooth Low Energy
iBeacon - Bluetooth Low EnergyAndrej Probst
 
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?Čo Slovákov trápilo v marci 2014?
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?Andrej Probst
 
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k Bitcoinom
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k BitcoinomÚvod do Bitcoinu, časté otázky k Bitcoinom
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k BitcoinomAndrej Probst
 
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013Platenie na internete v Slovenskej republike 2013
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013Andrej Probst
 
Twitter in Slovak republic April 2013
Twitter in Slovak republic April 2013Twitter in Slovak republic April 2013
Twitter in Slovak republic April 2013Andrej Probst
 

Mais de Andrej Probst (20)

Zažij radost s matematikou
Zažij radost s matematikouZažij radost s matematikou
Zažij radost s matematikou
 
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republike
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republikeStravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republike
Stravovacie karty na Slovensku a v Ceskej republike
 
Hackathony na Slovensku
Hackathony na SlovenskuHackathony na Slovensku
Hackathony na Slovensku
 
Hackathony v České republice
Hackathony v České republiceHackathony v České republice
Hackathony v České republice
 
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republike
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republikePredplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republike
Predplatené a darčekové platobné karty na Slovensku a v Českej republike
 
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republike
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republikeNFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republike
NFC platobné nálepky na Slovensku a v Českej republike
 
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republike
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republikeNFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republike
NFC mobilné platby na Slovensku a v Českej republike
 
.SK doména v roku 2015
.SK doména v roku 2015.SK doména v roku 2015
.SK doména v roku 2015
 
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014
Bankomaty v Slovenskej republike - Október 2014
 
Lokálne meny
Lokálne menyLokálne meny
Lokálne meny
 
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republike
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republikeTransparentné účty na Slovensku a v Českej republike
Transparentné účty na Slovensku a v Českej republike
 
Chytré hodinky / Smartwatch
Chytré hodinky / SmartwatchChytré hodinky / Smartwatch
Chytré hodinky / Smartwatch
 
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v Čechách
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v ČecháchTisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v Čechách
Tisíc praktických príkladov využitia QR kódu na Slovensku a v Čechách
 
iBeacon - Bluetooth Low Energy
iBeacon - Bluetooth Low EnergyiBeacon - Bluetooth Low Energy
iBeacon - Bluetooth Low Energy
 
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?Čo Slovákov trápilo v marci 2014?
Čo Slovákov trápilo v marci 2014?
 
Úvod do kryptomien
Úvod do kryptomienÚvod do kryptomien
Úvod do kryptomien
 
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k Bitcoinom
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k BitcoinomÚvod do Bitcoinu, časté otázky k Bitcoinom
Úvod do Bitcoinu, časté otázky k Bitcoinom
 
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013Platenie na internete v Slovenskej republike 2013
Platenie na internete v Slovenskej republike 2013
 
Biometrie
BiometrieBiometrie
Biometrie
 
Twitter in Slovak republic April 2013
Twitter in Slovak republic April 2013Twitter in Slovak republic April 2013
Twitter in Slovak republic April 2013
 

P2P lending, Kolektívne pôžičky

  • 1. PEER 2 PEER LENDING KOLEKTÍVNE PÔŽIČKY Andrej Probst v1.2
  • 2. P2P LENDING = KOLEKTÍVNE PÔŽIČKY  Nezaistené osobné pôžičky na báze peer to peer mimo finančné inštitúcie = kolektívne pôžičky.  Na jednej strane sú Investori, ktorí chcú zhodnotiť svoje voľné prostriedky lepšie ako vkladom v banke.  Na druhej strane sú Dlžníci, ktorí potrebujú finančné prostriedky a nezískali ich v banke.  Investor zmenšuje riziko, že Dlžník nesplatí úver tým, že požičiava malé sumy viacerým Dlžníkom.  Investori a Dlžníci sa navzájom nemusia poznať.  Medzi Investorom a Dlžníkom je Sprostredkovateľ, ktorý poskytuje online platformu na sprostredkovanie pôžičiek. 17.9.2015 2 Peertopeerlending
  • 3. CHARAKTERISTIKY  Investor má informácie o Dlžníkovi o jeho finančnej situácii. Nepozná však jeho identitu.  Investori si vyberajú, ktorým Dlžníkom poskytnú úver. Dlžníci akceptujú ponuky od Investorov.  Existuje Sprostredkovateľ medzi Investorom a Dlžníkmi, ktorý si za svoju činnosť vyberá poplatky.  Transakcie prebiehajú online.  Pôžičky nie sú ničím kryté a to ani štátom.  Pôžičky môžu byť predané ďalším Investorom. 17.9.2015 3 Peertopeerlending
  • 4. SPROSTREDKOVATEĽ  Prevádzkuje online platformu, kde spojuje Investorov a Dlžníkov.  Generuje zisk výberom poplatku z úveru:  Percentom  Fixnou čiastkou  Vymáha nesplatené úvery. 17.9.2015 4 Peertopeerlending
  • 5. VÝHODY  Výhody pre Dlžníka:  Nižšie úroky, často pod 10%  Dostupnosť úveru v prípade, že finančné inštitúcie nechcú úver poskytnúť  Výhody pre Investora:  Vyššie úroky než na sporiacich a vkladových účtoch v bankách  Zníženie rizika distribúciou malých pôžičiek medzi viacero Dlžníkov  Vyšší komfort. Nerieši vymáhanie nesplatených pôžičiek 17.9.2015 5 Peertopeerlending
  • 6. MODELY P2P PÔŽIČIEK  Model fixných sadzieb  Úrokovú mieru, za ktorú sa poskytuje pôžička, určuje Sprostredkovateľ a Dlžník a Investor ju buď akceptujú alebo sa pôžička nezrealizuje.  Investor vyberá kategóriu úverov podľa bonity, do ktorej chce investovať.  Aukčný model  Stanoví sa maximálna úroková miera pre pôžičku a Investori dávajú Dlžníkom vlastné ponuky s úrokovou mierou nepresahujúcou stanovenú maximálnu hodnotu.  Investor vyberá konkrétne úvery, do ktorých chce investovať. 17.9.2015 6 Peertopeerlending
  • 7. POSKYTNUTIE PÔŽIČIEK OD INVESTOROV K DLŽNÍKOM 17.9.2015 7 Peertopeerlending
  • 8. SPLÁCANIE PÔŽIČIEK DLŽNÍKOV INVESTOROM 17.9.2015 8 Peertopeerlending Sprostredkovateľ berie 1% zo splátok Dlžníkov
  • 10. MODEL FIXNÝCH SADZIEB: 1. KROK  Dlžník zadá požiadavku na pôžičku/úver:  Výška úveru. Suma, ktorú si chce Dlžník požičať.  Doba splácania. Ako dlho chce Dlžník úver splácať.  Finančná situácia Dlžníka pre určenie bonity/kreditu  Príjmy  Výdaje  Majetok  Sprostredkovateľ určí rating Dlžníkovej pôžičky a zaradí ju do jednej z kategórií podľa kreditu pôžičiek a stanoví úrokovú sadzbu.  Dlžník akceptuje ponuku od Sprostredkovateľa a získava úver. 17.9.2015 10 Peertopeerlending
  • 11. MODEL FIXNÝCH SADZIEB: 2. KROK  Investor má voľné finančné prostriedky a chce ich zhodnotiť.  Investor určí sumu, ktorú chce investovať a dobu, ako dlho má investícia trvať.  Investor zvolí kategóriu úverov, do ktorej chce investovať. Úrokovú sadzbu danej kategórie určuje Sprostredkovateľ.  Nakoniec Investor zvolí, čo robiť so získanými prostriedkami. Či ich znovu reinvestuje, alebo vyberie. 17.9.2015 11 Peertopeerlending
  • 12. MODEL FIXNÝCH SADZIEB : 3. KROK  Dlžník spláca úver  Pravidelné fixné mesačné splátky  Možnosť predčasného splatenia úveru  Možnosť vyššej splátky  Ak Dlžník neplní svoje povinnosti, dôjde k zosplatneniu úveru. Nesplatenú časť úveru vymáha Sprostredkovateľ štandardnou cestou. 17.9.2015 12 Peertopeerlending
  • 14. AUKČNÝ MODEL: 1. KROK  Dlžník zadá požiadavku na pôžičku/úver:  Výška úveru. Suma, ktorú si chce Dlžník požičať.  Doba splácania. Ako dlho chce Dlžník úver splácať.  Finančná situácia Dlžníka pre určenie bonity/kreditu  Príjmy  Výdaje  Majetok  Spôsob istenia/ručenia  Bez istenia  Zástava nehnuteľnosti  Maximálnu úrokovú mieru, s ktorou bude Dlžník splácať pôžičku, určí  buď sám Dlžník  alebo Sprostredkovateľ na základe bonity Dlžníka 17.9.2015 14 Peertopeerlending
  • 15. AUKČNÝ MODEL: 2. KROK  Investor má voľné finančné prostriedky a chce ich zhodnotiť  Investor dáva investičné ponuky na jednotlivé požiadavky Dlžníkov  Suma nesmie presiahnuť celkovú požiadavku Dlžníka  Úroková miera nesmie presiahnuť stanovenú maximálnu úrokovú sadzbu  Investor diverzifikuje riziko a ponúka menšie čiastky viacerým Dlžníkom 17.9.2015 15 Peertopeerlending
  • 16. AUKČNÝ MODEL: 3. KROK  Akceptovanie investičných ponúk  Dlžník sám vyberá investičné ponuky a akceptuje ich  Systém Sprostredkovateľa automaticky vyberá najvýhodnejšie investičné ponuky od Investorov. Dlžník akceptuje ponuku zostavenú Sprostredkovateľom.  Výsledná úroková sadzba pre Dlžníka je  buď vážený priemer investičných ponúk  alebo najvyššia úroková sadzba spomedzi všetkých investičných ponúk  Dlžník získa cez Sprostredkovateľa úver od Investorov 17.9.2015 16 Peertopeerlending
  • 17. AUKČNÝ MODEL: 4. KROK  Dlžník spláca úver Investorom  Pravidelné fixné mesačné splátky  Možnosť predčasného splatenia úveru  Možnosť vyššej splátky  Ak Dlžník neplní svoje povinnosti, dôjde k zosplatneniu úveru. Nesplatenú časť úveru vymáha Sprostredkovateľ štandardnou cestou.  Získané prostriedky Investori buď znovu investujú cez úver ďalším Dlžníkom, alebo ich vyberú. 17.9.2015 17 Peertopeerlending
  • 18. P2P PÔŽIČKY ČESKÁ REPUBLIKA 17.9.2015 18 Peertopeerlending
  • 19. P2P PÔŽIČKY V ČESKEJ REPUBLIKE 17.9.2015 19 Peertopeerlending
  • 20. BANKERAT.CZ ČESKÁ REPUBLIKA www.bankerat.cz Od roku 2010 17.9.2015 20 Peertopeerlending
  • 22. BANKERAT.CZ  Najväčší portál v ČR s poskytovaním P2P pôžičiek aukčnou formou.  Aukcia trvá maximálne 21 dní.  Investor platí Sprostredkovateľovi poplatok vo výške 1 % z nesplatenej časti pôžičky za každý začatý rok.  Dopyt zo strany dlžníkov: 10 000 000 Kč v máji 2014  Počet žiadostí: 122  Priemerný úrok: 39 %  Registrovaných užívateľov: 32 282  Bankerat vymáha nesplatené pôžičky 17.9.2015 22 Peertopeerlending
  • 23. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a maximálny úrok. 2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú byť vyššie, ako požaduje Dlžník. 3. Dlžník vyberá a akceptuje ponuky od Investorov. 4. Investori poskytnú Dlžníkovi úver. 5. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach. 17.9.2015 23 Peertopeerlending
  • 24. DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ  Získanie pôžičky  Typ pôžičky podľa preverenia [doloženie príjmov, overenie v registroch, zástava nehnuteľnosti]  Výber sumy [10 000 – 600 000 Kč] a počtu rokov splácania [1, 2, 3, 4, 5, 6]  Výber maximálnej úrokovej miery [12% - 99%]  Výber ponúk od Investorov formou aukcie 17.9.2015 24 Peertopeerlending
  • 25. INVESTOR, VERITEĽ  Poskytnutie pôžičky  Investor vytvorí ponuku na konkrétne požiadavky dlžníkov. Ponuka obsahuje sumu a úrokovú mieru. 17.9.2015 25 Peertopeerlending
  • 26. FINX.CZ ČESKÁ REPUBLIKA https://www.finx.cz/ Od roku 2011, dnes už neaktívne 17.9.2015 26 Peertopeerlending
  • 28. FINX  Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.  Aukcia trvá maximálne 14 dní.  Aktuálne neprebieha žiadna aukcia. 17.9.2015 28 Peertopeerlending
  • 29. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K tomu dodá informácie o príjmoch a výdajoch, majetku a podobne... 2. Sprostredkovateľ určí rating úveru, úrokovú sadzbu, poplatky. Z toho vypočíta RPMN, ktoré oznámi Dlžníkovi. 3. Dlžník akceptuje RPMN stanovenú Sprostredkovateľom. 4. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí za úrok. 5. Dlžník vyberá a akceptuje ponuky od Investorov. 6. Investori poskytnú Dlžníkovi úver. 7. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach. 17.9.2015 29 Peertopeerlending
  • 30. P2PAUKCE.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA http://p2paukce.cz/ Od apríla 2012, dnes neaktívne a na predaj 17.9.2015 30 Peertopeerlending
  • 31. P2PAUKCE.CZ  Aukčný model.  Aktuálne nebeží žiadna pôžička. 17.9.2015 31 Peertopeerlending
  • 32. PRESTITO.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA http://prestito.cz/ Od polovice 2013 17.9.2015 32 Peertopeerlending
  • 33. PRESTITO.CZ  Aukčný model.  Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov. 17.9.2015 33 Peertopeerlending
  • 34. LOANIS.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://loanis.cz/ Od 2014 17.9.2015 34 Peertopeerlending
  • 35. LOANIS.CZ  Aukčný model. Prevádzkuje Loanis investment a.s. 17.9.2015 35 Peertopeerlending
  • 37. LOANIS.CZ  Aukčný model na hypotečné pôžičky. Prevádzkuje Loanis investment a.s.  Aktuálne nebeží žiadna pôžička. 17.9.2015 37 Peertopeerlending
  • 38. FINGOOD.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://www.fingood.cz/ Od konca 2014 17.9.2015 38 Peertopeerlending
  • 39. FINGOOD.CZ  Aukčný model. Dlžník dokladá príjem, výpis z registrov alebo zastaví nehnuteľnosť.  Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov. 17.9.2015 39 Peertopeerlending
  • 40. RATECASH.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://www.ratecash.cz/ Od konca 2014 17.9.2015 40 Peertopeerlending
  • 41. RATECASH  Aukčný model. Dlžník dokladá príjem a/alebo výpis z registrov.  Dlžník vyberá jednotlivo ponuky Investorov. 17.9.2015 41 Peertopeerlending
  • 42. PŮJČMÉFIRMĚ – ČESKÁ REPUBLIKA https://pujcmefirme.cz/ Od februára 2015 17.9.2015 42 Peertopeerlending
  • 43. PŮJČMÉFIRMĚ.CZ  Aukčný model, aukcia trvá od 10 do 30 dní 17.9.2015 43 Peertopeerlending
  • 44. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a maximálny úrok. 2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú byť vyššie, ako požaduje Dlžník. 3. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne najvýhodnejšie ponuky Investorov pre Dlžníka. 4. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa zostavenú z ponúk Investorov ako celok. Každý investor dostane najvyššiu úrokovú, ktorá bola medzi víťaznými ponukami, aby Investori mali rovnaký výnos pri rovnako rizikovom úvere. 5. Investori poskytnú Dlžníkovi úver. 6. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach. 17.9.2015 44 Peertopeerlending
  • 45. BENEFI.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://www.benefi.cz/ Od júna 2015 17.9.2015 45 Peertopeerlending
  • 46. BENEFI.CZ  Aukčný model, aukcia trvá od 10 do 30 dní 17.9.2015 46 Peertopeerlending
  • 47. ZONKY.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://zonky.cz/ Od júna 2015 17.9.2015 47 Peertopeerlending
  • 48. ZONKY.CZ  Aukčný model. Spolupráca s PPF Bankou. 17.9.2015 48 Peertopeerlending
  • 49. BANKING-ONLINE.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://www.banking-online.cz/ Od septembra 2015 17.9.2015 49 Peertopeerlending
  • 50. BANKING-ONLINE.CZ  Aukčný model. Prevádzkuje P2P Invest s.r.o. 17.9.2015 50 Peertopeerlending
  • 51. INTERESON.CZ – ČESKÁ REPUBLIKA https://intereson.cz/ Chystajú spustenie 17.9.2015 51 Peertopeerlending
  • 52. INTERESON.CZ  Aukčný model. Prevádzkuje P2P Invest s.r.o. 17.9.2015 52 Peertopeerlending
  • 54. P2P PÔŽIČKY V SLOVENSKEJ REPUBLIKE 17.9.2015 54 Peertopeerlending
  • 55. BONDORA SLOVENSKO, EURÓPA https://www.bondora.sk/ Od roku 2009 17.9.2015 55 Peertopeerlending
  • 57. BONDORA  Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.  Estónske riešenie pre Európu v Eurách. Je možné využiť na Slovensku i v Čechách  Bondora má v súčasnej dobe už 4 000 investorov  Od roku 2009 boli vydané úvery za 10 mil. €  Slúži 70 000 dlžníkov v 4 krajinách  Otvorené pre zákazníkov v 29 krajinách  Suma pôžičky od 500 do 10 000 EUR. 17.9.2015 57 Peertopeerlending
  • 58. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru, dobu splácania a maximálny úrok. 2. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí za úrok. Suma peňazí a úrok nesmú byť vyššie, ako požaduje Dlžník. 3. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne najvýhodnejšie ponuky Investorov pre Dlžníka. 4. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa zostavenú z ponúk Investorov ako celok. Každý investor dostane najvyššiu úrokovú, ktorá bola medzi víťaznými ponukami, aby Investori mali rovnaký výnos pri rovnako rizikovom úvere. 5. Investori poskytnú Dlžníkovi úver. 6. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach. 17.9.2015 58 Peertopeerlending
  • 59. ŽLTÝ MELÓN SLOVENSKO www.zltymelon.sk Od roku 2012 17.9.2015 59 Peertopeerlending
  • 61. ŽLTÝ MELÓN  Poskytovateľ pôžičiek aukčnou formou.  Aukcia trvá maximálne 14 dní.  Suma pôžičky od 500 do 10 000 EUR.  Splatnosť pôžičky od 1 do 3 rokov.  Úroková sadzba už od 6,9 %.  Možnosť poistenia splácania pôžičky.  Vrátenie poplatku 1,5 % za poskytnutie (pri pôžičkách nad 5.000 EUR).  Aktuálny čistý investičný výnos pre Investorov je 15,16 %. 17.9.2015 61 Peertopeerlending
  • 62. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K tomu dodá informácie o príjmoch a výdajoch, majetku a podobne... 2. Sprostredkovateľ určí rating úveru, úrokovú sadzbu, poplatky. Z toho vypočíta RPMN, ktoré oznámi Dlžníkovi. 3. Dlžník akceptuje RPMN stanovenú Sprostredkovateľom. 4. V priebehu aukcie Investori ponúkajú Dlžníkovi časť peňazí za úrok. 5. Sprostredkovateľ vyberie kvantitatívne najvýhodnejšie ponuky Investorov pre Dlžníka. 6. Dlžník akceptuje ponuky od Sprostredkovateľa zostavenú z ponúk Investorov ako celok. 7. Investori poskytnú Dlžníkovi úver. 8. Dlžník úver spláca v pravidelných splátkach. 17.9.2015 62 Peertopeerlending
  • 64. INVESTUJ-POŽIČAJ.SK  Model s fixnými úrokovými sadzbami.  Prevádzkuje Investgroup Nitra s.r.o. 17.9.2015 64 Peertopeerlending
  • 67. ZOPA.COM  Metóda fixných sadzieb, kde Sprostredkovateľ určuje úrokové sadzby  Vo Veľkej Británii číslo jedna v poskytovaní peer to peer pôžičiek  Od roku 2005 sprostredkovala pôžičky v sume 529 miliónov £  50 000 investorov, 80 000 dlžníkov  Nejedná sa o aukčný systém 17.9.2015 67 Peertopeerlending
  • 68. DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ  Získanie pôžičky  Dlžník vyberie sumu [1000 £ – 20 000 £] a počet rokov splácania [2, 3, 4, 5]  Na základe finančnej situácie Dlžníka Sprostredkovateľ stanoví úrokovú sadzbu  APR (Annual Percentage Rate) [4,4 % -15,5 %] zahŕňa v sebe úrok (pre Investora) i poplatky (pre Sprostredkovateľa)  Dlžník akceptuje návrh Sprostredkovateľa a získava pôžičku  Splácanie pôžičky  Predčasné splatenie nie je penalizované 17.9.2015 68 Peertopeerlending
  • 69. INVESTOR, VERITEĽ  Poskytnutie pôžičky  Investor vyberá sumu [min 10 £], dobu investície [3, 4, 5 rokov] a očakávaný výnosu [5,2 %]  Investor určí, čo urobiť so splátkami [reinvestovať alebo vyplatiť]  Systém Sprostredkovateľa rozdelí investíciu Investora automaticky medzi niekoľkých Dlžníkov podľa očakávaného výnosu Investora 17.9.2015 69 Peertopeerlending
  • 70. POSTUP 1. Dlžník požiada o výšku úveru a dobu splácania. K tomu dodá informácie o svojej finančnej situácii: príjmy, výdaje, majetku... 2. Sprostredkovateľ určí rating úveru a úrokovú sadzbu (APR). Dlžník akceptuje APR. Sprostredkovateľ zaradí úver do určitej skupiny podľa kreditu Dlžníka. 3. Investor zvolí sumu peňazí, ktorú chce investovať a ako dlho chce investovať. Investor zvolí skupinu podľa kreditu, kde chce investovať. 4. Sprostredkovateľ automaticky rozvrhne investície od Investorov medzi Dlžníkov. 17.9.2015 70 Peertopeerlending
  • 73. LENDINGCLUB.COM  V USA číslo jedna v poskytovaní peer to peer pôžičiek aukčnou formou 17.9.2015 73 Peertopeerlending
  • 74. DLŽNÍK, VYPOŽIČIAVATEĽ  Získanie pôžičky  Dlžník vyberie sumu [max 35 000 $] a poskytne informácie o svojej finančnej situácii  Sprostredkovateľ určí úrokovú mieru [6,79 % - 29,99 %]  Investori dávajú ponuky Dlžníkovi, ktorý si vyberá.  Dlžník dostane pôžičku  Splácanie pôžičky  Dlžník spláca fixné mesačné splátky, ktoré sa distribuujú Investoroom  Predčasné splatenie bez pokuty 17.9.2015 74 Peertopeerlending
  • 75. INVESTOR, VERITEĽ  Poskytnutie pôžičky  Investor vyberá sumu, dobu [3 alebo 5 rokov] a očakávaného výnosu [6,03 % - 26,06 %]  Investor definuje, čo urobiť so splátkami [reinvestovať alebo vyplatiť]  Investor vytvorí ponuku na konkrétne požiadavky Dlžníkov. Ponuka obsahuje sumu a úrokovú mieru. 17.9.2015 75 Peertopeerlending
  • 76. UŽITOČNÉ ODKAZY  http://en.wikipedia.org/wiki/Peer-to-peer_lending  http://www.lupa.cz/clanky/p2p-pujcky-dorazily-do- ceska/  http://ekonomika.sme.sk/c/6613462/obisli-banky- cez-webove-aukcie-ponukaju-miliony.html  http://www.lupa.cz/clanky/p2p-pujcky-proc-se- zadluzit-bance-kdyz-vam-muze-pujcit-dav/  http://www.wiseclerk.com/group-news/ 17.9.2015 76 Peertopeerlending
  • 77. ĎAKUJEM ZA POZORNOSŤ…  Twitter @andrejprobst  Email: andrej_probst@hotmail.com  Web: www.webmasters.sk  LinkedIn: linkedin.com/andrejprobst  Prezentácie: www.slideshare.net/andrej_probst