Mein Vortrag zum Thema "future-cash" im Rahmen des ConventionCamp 2012

1. future cash
oder Trends im Bezahlen
und ein Blick in die Glaskugel der digital natives
ConventionCamp, 27.11.12
Dienstag, 27. November 12

2. Kurz zu mir
Dienstag, 27. November 12

3. André M. Bajorat
Autor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
Star Finanz
giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
Dienstag, 27. November 12

4. Wenn wir auf die Trends im
Bezahlen schauen wollen,
sollten wir vorab eine Frage
beantworten:
Wie bezahlen
wir heute?
Dienstag, 27. November 12

5. Wo wird heute wie
bezahlt?
Handel
Cash, girocard
Online
Rechnung, PayPal, ELV, KK, Überweisung
Peer2Peer
Überweisung, Cash
Dienstag, 27. November 12

6. Wie wird am deutschen
POS gezahlt*?
3 %
6 %
Bar
EC Karte
34 % Kreditkarte
57 % Rechnung / Gutscheine
* EHI
Dienstag, 27. November 12

7. Aufteilung der
Debit-Zahlungen
1 %
37 %
girocard
Lastschrift / ELV
Maestro / VPAY
61 %
* EHI
Dienstag, 27. November 12

8. Bezahlen im
eCommerce
Dienstag, 27. November 12

9. Was wird im Shop
angeboten
Dienstag, 27. November 12

10. Und was verändert
sich hier aktuell?
Dienstag, 27. November 12

11. Was verändert sich
im Bezahlen?
Bezahlen ist keine „Kunst“ mehr
die Kanäle/Welten fliessen zusammen
die eCommerce Player streben offline
Mobile treibt die Veränderung
die Komplexität wird reduziert
die Stellung der Banken schwindet
Dienstag, 27. November 12

12. Was konkret am
deutschen Point of Sale?
Banken und Kreditkartenanbieter treiben das kontaktlose
Bezahlen per NFC via Karte und klassischem POS-Terminal
Neue Player wollen das Smartphone & eine
Hardwareerweiterung als Ersatz für die POS-Terminals
einsetzen
eCommerce Player schaffen eigene Wallet basierte
Lösungen z.B. unter Einbeziehung von QR Codes
Deals, Rabatte und Loyalty streben via Mobile und Location
Based Service Diensten an den POS
(Telkos wollen das mobile Wallet treiben)
Dienstag, 27. November 12

13. heutiges Business am POS:
Interchange, Tx-Kosten,
Miete / Verkauf von Terminals
Modell steht stark unter Druck und
scheint nicht die Zukunft
Mehrwerte sind wohl die
Einnahmequelle der Zukunft
Dienstag, 27. November 12

14. Wer treibt die
Veränderung am POS?
neue Marktbegleiter
eCommerce Player die in neue Märkte wachsen
L.B.S Service Dienste
Rabatt und Loyalty Anbieter
spannende Silos
Dienstag, 27. November 12

15. Square - der Game-Changer schlechthin - die Brücke zwischen kartenbasiertem
Payment und echtem mobile Payment - Die deutschen und europäischen Klone sind
gestartet: iZettle, Payleven, SumUp, Streetpay etc.
Dienstag, 27. November 12

16. Funktionierende
Silos zeigen den
Weg wie es gehen
muss:
- einfach
- mit Mehrwerten
- smart
Dienstag, 27. November 12

17. LevelUp integriert alle Arten von
Karten und ersetzt Plastik.
Karten werden als one-time QR
Code erzeugt.
Interchange zero ist das Mantra!
Merchants zahlen nur für
zugeführte Kunden und Deals
aber nichts für die Payment-Tx
Apples Passbook ist der erste
Schritt auf dem Weg zum Payment
Wallet.
400 Millionen iTunes Account
sind das größte Wallet der Welt.
Dienstag, 27. November 12

18. Die einstigen Partner der Banken
werden Selbstständiger.
Direkte Kooperationen mit Telkos
und eine eigene Wallet mit
direkten APIs für Händler. Hier
werden Teile der
Wertschöpfungskette überflüssig
gemacht.
Dienstag, 27. November 12

19. Gumroad macht eCommerce so einfach wie noch nie.
Kein Acquirer, kein PSP - nur ein Link.
Stripe, Paymill, Braintree etc. machen es nach und reduzieren die Komplexität für den
Merchant immens
Dienstag, 27. November 12

20. und noch weitere
Aktivitäten
Dienstag, 27. November 12

21. Dienstag, 27. November 12

22. Dienstag, 27. November 12

23. Dienstag, 27. November 12

24. Und was hat das
alles mit uns zu
tun?
Dienstag, 27. November 12

25. schauen wir
kurz auf mich
Dienstag, 27. November 12

26. meine Sozialisation
mit dem Thema Geld
Dienstag, 27. November 12

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Dienstag, 27. November 12
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„Bezahlen“?
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28. was hat sich
verändert?
Die relevanten Player haben, vor allem in den letzten
Jahren, deutlich zugenommen
die „klassischen“ Banken haben starke Konkurrenz
bekommen
die Hausbankbeziehung als Nummer 1 verliert an
Relevanz
die Dominanz des Bargelds schwindet
Bezahlen ist internationaler geworden
Wallets und gute Silos ersetzen die Karte und Cash
Dienstag, 27. November 12

29. Wie geht das wohl weiter?
Wagen wir einen Blick in die
Zukunft der „Digital Natives“...
Dienstag, 27. November 12

30. Exkurs Speed:
Gute Ideen setzen sich
schneller durch
AOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate -
Draw Something 9 Tage
Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer,
Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer
Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht -
in den letzten 3 Monaten weitere 9 Millionen - in den ersten 10 Tagen nach
der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im Google Play
Store weitere 10 Millionen
PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als
die Sparkassen Online-Banker Nutzer
Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu
stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2
Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab
Dienstag, 27. November 12

31. mich kennen sie jetzt - allein vom
Alter falle ich nicht mehr in die
Rubrik „Digital Native“
meine „Digital Natives“ zu Hause
heissen:
Lilith - 5 Jahre
Lotta - 3 Jahre
Dienstag, 27. November 12

32. Liliths (wahrscheinliche)
erste Erfahrungen mit
Geld / Payments
Dienstag, 27. November 12

33. Ein Blick auf mögliche
relevante Player in
Liliths Zukunft
Sparkassen Online Banker GER 16 Mio
PayPal Accounts GER 20 Mio
230 Mio weltweit
Facebook Accounts GER 26 Mio
1 MRD weltweit
T-Mobile Accounts GER 34 Mio
Apple IDs: 300 Mio weltweit
GMail Accounts: 350 Mio weltweit
Dienstag, 27. November 12

34. Zahlen
Vergleich zweier deutscher Marktführer
Sparkassen online Banker: 14 Mio
PayPal Nutzer in Deutschland: 20 Mio
gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr SFG:
ca. O,5 Mio*
gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr
PayPal: ca. 2,8 Mio*
*Anzahl Kunden / Marktzugehörigkeit
Dienstag, 27. November 12

35. Welche meiner
„Verbindungen“ wird wohl
auch Lilith noch nutzen?
Mobilfunk
Amazon
PayPal
iTunes
Google
Facebook
Girokonto??
+ neue Verbindungen
Dienstag, 27. November 12

36. Unterschiede zwischen
„uns“ und den DN
Grad der Vernetzung
Informationsvielfalt
Geschwindigkeit der Innovationen
Internationalität der Angebote
online / offline / mobile wird nicht mehr
unterschieden
Bedürfnisbefriedigung als Triebfeder
das Internet ist immer dabei
Dienstag, 27. November 12

37. Was bedeutet diese
Veränderungen für die
Bezahlpartner meiner
Kindheit - die Banken?
Dienstag, 27. November 12

38. Bill Gates:
„we need Banking - no
Banks!
den 15 Jahre alten Spruch haben
viele schon ad acta gelegt
aber er ist so wahr wie noch nie
zuvor
Dienstag, 27. November 12

39. Das Girokonto und die
Bank verliert an Relevanz
im eCommerce nicht wirklich
sichtbar, sondern bestenfalls
Abwickler
in der realen Welt noch - aber das
Internet macht es vor und die dort
dominierenden Player streben in die
reale Welt
Dienstag, 27. November 12

40. Welche Rolle haben die
Banken in der Zukunft
noch?
Wertschöpfungsstufen werden eleminiert
Geschäftsmodelle werden grundsätzlich
in Frage gestellt
das Frontend des Kunden übernehmen
andere
das Girokonto als Abwicklungsgrundlage
könnte wohl bleiben
Dienstag, 27. November 12

41. Gefahren wenn Banken
reduziert werden?
fehlt uns dann ein Regulativ?
sind die vielen bank-ähnlichen
Gebilde nach der PSD / dem ZAG
/
noch kontrollierbar?
Dienstag, 27. November 12

42. neue Player - die
näher am Kunden sind
eCommerce Companies
Telkos
Sociale Netzwerke
Dienstag, 27. November 12

43. Nebenwährungen
entstehen
facebook credits
paywithatweet
game-dollar
persönliche Daten
Dienstag, 27. November 12

44. Virtualisierung von
Geld
Afrika ist einen Schritt weiter als wir
mpessa
mxit + mobile wallet moola
Dienstag, 27. November 12

45. Dienstag, 27. November 12

46. Dienstag, 27. November 12

47. Was aber wenn das
Wertesystem platzt?
ist der Schritt zurück zum Tauschen
dann nah?
Griechenland macht es in der Krise
vor
Dienstag, 27. November 12

48. Dienstag, 27. November 12

49. Summary
Ich weiss auch nicht wie die Zukunft des Payments
aussehen wird - wüsste ich es, wäre ich nicht hier
Die Zukunft ist aber ganz sicher nicht die lineare
Fortschreibung der Vergangenheit
Die Geschwindigkeit der Innovationen, der Grad
der Vernetzung der Menschen und das immer und
überall verfügbare Internet wird aber auf jeden
Fall zu einer dramatischen Veränderung führen und
weitere neue Player auf das Feld bringen, sowie
bekannte Player und Industriezweige verdrängen
Dienstag, 27. November 12

50. Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
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Dienstag, 27. November 12