Būsto finansavimo rinka: tendencijos ir įžvalgos, 2012 06 15
•
1 like•900 views
Būsto finansavimo rinka: tendencijos ir įžvalgos. Pristato Jūratė Gumuliauskienė, "Swedbank" Finansavimo departamento vadovė.
Recommended
Recommended
More Related Content
More from Swedbank Lietuvoje
More from Swedbank Lietuvoje (20)
Būsto finansavimo rinka: tendencijos ir įžvalgos, 2012 06 15
- 1. Būsto finansavimo rinka: tendencijos ir įžvalgos Jūratė Gumuliauskienė „Swedbank“ Finansavimo departamento vadovė © Swedbank
- 2. Turinys © Swedbank 2
- 3. Būsto finansavimo rinkos tendencijos © Swedbank
- 4. Būsto paskolų rinkos pokyčiai Lietuvos bankų asociacijos duomenys • 2012 m. suteikiama 6 kartus mažiau paskolų nei ekonominio pakilimo metais (2006-2008 m.) • 2011 m. naujai suteikiamų paskolų apimtys nuosekliai augo, 2012 m. augimo tendencijų nepastebima • Rinkos portfelis, sparčiai augęs iki 2008 m. pabaigos, nuo 2009 m. po truputį mažėja © Swedbank 4 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 5. Gyvenamojo būsto sandorių skaičius didžiuosiuose Lietuvos miestuose Gyvenamojo būsto sandorių skaičius Sandorių dalis gyventojų lėšomis Registrų centro duomenys • Lyginant su ekonominio pakilimo laikotarpiu (2006-2008 m.), šiuo metu būsto sandorių sudaroma apie 2 kartus mažiau • Būsto sandorių skaičius nuosekliai auga nuo sunkmečio pradžios • Auga būsto sandorių gyventojų lėšomis dalis © Swedbank 5 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 6. Ketinimai įsigyti nuosavą būstą 2011 m. Neketino pirkti būsto Planavo įsigyti būstą neimdami banko paskolos Lietuvos gyventojų nuomonės apie būsto finansavimą tyrimas, „Spinter tyrimai“, 2011 m. • 2011 m. 63 proc. gyventojų neplanavo įsigyti būsto artimiausioje ateityje • Ketvirtadalis apklaustųjų ketino pirkti būstą neimdami banko paskolos © Swedbank 6 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 7. Įžvalgos • Būsto paskolų rinka krizės metu patyrė didesnį nuosmukį ir atsigauna lėčiau nei nekilnojamojo turto rinka • Pastaruoju metu gyventojai labiau linkę būstą įsigyti savo lėšomis • Šiandieninė rinkos situacija atitinka 2011 m. viduryje atlikto gyventojų nuomonės tyrimo tendencijas: nemaža dalis žmonių planavo įsigyti būstą savo lėšomis – be banko paskolos © Swedbank 7 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 8. „Swedbank“ būsto finansavimo įžvalgos © Swedbank
- 9. Naujos paskolos – dažniausiai butui Vilniuje pirkti Pagal paskirtį Pagal apskritis „Swedbank“ naujai suteiktų paskolų pasiskirstymas „Swedbank“ duomenys pagal paskirtį ir apskritį • 2012 m. kas antra paskola skiriama butui pirkti • Auga paskolų, skirtų namui įsigyti, dalis • Apie pusė paskolų suteikiama Vilniaus apskrityje, ši paskolų dalis nuo 2008 m. auga © Swedbank 9 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 10. Būsto paskolą pasirinkusių gyventojų portretas © Swedbank 10 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 11. Pajamų dalis, skirta būsto paskolos įmokai • Ekonomikos augimo metu gyventojai būsto paskolos įmokai vidutiniškai skyrė 44 proc. savo pajamų • Šiuo metu gyventojas/šeima, pasirašantis naują būsto paskolos sutartį, įmokai vidutiniškai skiria apie 30 proc. savo pajamų • Paskolai skirta pajamų dalis mažėja dėl atpigusio nekilnojamojo turto ir sumažėjusių būsto paskolų palūkanų normų Vidutinės įmokos pokyčiai klientui, imančiam būsto paskolą (BP)* 2008 2009 2010 2011 2012 Vidutinė BP palūkanų 6% 4,7% 4% 3,8% 3% norma Vidutinė BP suma 260 000 185 000 165 000 175 000 180 000 Terminas, metais 22 22 22 22 22 Vidutinė įmoka 1,776 1,133 942 984 937 * Perkamas 55 kv. m. butas Vilniuje, nuosavų lėšų dalis 15 proc. „Swedbank“ duomenys © Swedbank 11 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 12. Pradinio įnašo dydis ir jo pokyčiai Pradinio įnašo dydis: 7% iki 15% 40% 58% Vid. pradinis įnašas: 15-30% 20% Vid. pradinis įnašas: ~ 26 proc. ~ 27 proc. 15% 30-50% 20% 25% virš 50% 15% 2006 - 2008 2011-2012 „Swedbank“ naujai suteiktų paskolų pasiskirstymas pagal pradinio įnašo dydį „Swedbank“ duomenys • Ekonomikos pakilimo metu didesnė dalis žmonių turėjo itin mažą (iki 15 proc.) arba didelį (virš 50 proc.) pradinį įnašą • Nors šiuo metu minimalus pradinis įnašas 15 proc., dėl sumažėjusių būsto kainų savo lėšų nereikia turėti žymiai daugiau nei ekonomikos pakilimo metu © Swedbank 12 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 13. Įžvalgos • Daugiausiai paskolų suteikiama didmiesčiuose gyvenančioms šeimoms butams pirkti • Auga paskolų, skirtų namui pirkti, dalis • Didžioji dalis imančiųjų paskolas turi 15 - 30 proc. savo lėšų • Paskolas imantys žmonės mėnesio įmokai mokėti vidutiniškai skiria apie 30 proc. savo pajamų • Teigiamą įtaką žmonių galimybėms įsigyti būstą už paskolos lėšas šiuo metu daro sumažėjusios būsto kainos bei paskolų palūkanų normos © Swedbank 13 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 14. Kaip skolintis atsakingai: „Swedbank“ patarimai © Swedbank
- 15. Atsakingo skolinimosi principai 1. Kaupti pradinį įnašą – ekonomikos svyravimų metu jis padės lanksčiau spręsti gyvenamojo būsto klausimą (esant poreikiui būstą bus galima parduoti ar keisti) 2. Atsakingai įvertinti šeimos finansines galimybes – nuspręsti, kokia pajamų dalis bus skiriama būsto paskolos įmokai, ir kaupti rezervą nenumatytiems atvejams 3. Pasirūpinti papildoma finansine apsauga – finansinės garantijos saugo ir būsto paskolos gavėją, ir jo artimuosius © Swedbank 15 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 16. 1. Sukaupti pradinį įnašą (1) mėn. Dėl mažesnio darbo užmokesčio ir brangesnio būsto, vilniečiai pradinį įnašą kaupia 10-12 mėn. ilgiau nei Rygos ir Talino gyventojai © Swedbank 16 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 17. 1. Sukaupti pradinį įnašą (2) Pradinio įnašo kaupimas įvairiuose miestuose mėn. mėn. Šaltinis: Statistikos departamentas, Lietuvos bankas, Registrų centras, „Swedbank“ • Vilniaus gyventojai pradinį įnašą kaupia ilgiau nei kitų didžiųjų miestų gyventojai • Ilgiausiai pradiniam įnašui turi taupyti kurortų gyventojai, įsigyjantys būstą savo mieste © Swedbank 17 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 18. 2. Atsakingai įvertinti šeimos finansines galimybes Lietuvos, Latvijos ir Estijos gyventojų sukauptas finansinis turtas, LTL vienam gyventojui • Paskolos įmokai gyventojai turėtų skirti ne daugiau kaip 40 proc. savo pajamų • Įvertinti, ar ilguoju laikotarpiu dėl palūkanų normos svyravimų nebus sunku vykdyti finansinius įsipareigojimus • Valdyti asmeninį biudžetą „Swedbank“ duomenys • Taupyti ir kaupti ne mažesnį nei 6 ! mėn. būsto paskolos įmokų dydžio rezervą © Swedbank 18 Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 19. 3. Pasirūpinti papildoma finansine apsauga Kokios finansinės paslaugos Jums yra reikalingos, kad Jūs ar Jūsų šeima jaustųsi saugiai, turėdami būsto paskolą (atsakymai tik tų respondentų, kurie turi būsto paskolas) Lietuvos gyventojų nuomonės apie būsto finansavimą tyrimas, „Spinter tyrimai“, 2011 m. Nors turintieji būsto paskolą dažniausiai yra įsigiję nekilnojamojo turto, sveikatos ir gyvybės draudimus, bet turėdami didesnes pajamas jie papildomai rinktųsi apsaugotą būsto paskolą, finansų apsaugą ir kauptų finansinį rezervą 19 © Swedbank Būsto finansavimo rinkos tendencijos „Swedbank” būsto finansavimo įžvalgos Kaip skolintis atsakingai: banko patarimai
- 20. Ačiū! © Swedbank
Editor's Notes
- Dėl būsto įsigijimo už nuosavas lėšas: Lyginant sandorių Lietuvoje skaičių su išduotų paskolų skaičiumi (pagal BPD duomenis), ekonomikos pakilimo laikotarpiu tik ~20-30% sandorių būdavo grynaisiais pinigais, o nuo 2009 metų šis skaičius gerokai paaugo ir dabar siekia 60-70%.
- Vidutinės šeimos pajamos – apie 4000 Lt
- Pakeisti būsto paskolos sumas
- Paaiškinti priežastis
- Paaiškinti priežastis
- Vidutinis finansinis turtas, kurį turi jo sukaupę daugiau nei vienai įmokai: ~13.000Lt