Wiarygodność kredytowa jest obok zdolności kredytowej kluczowym elementem decydującym o tym, czy otrzymasz kredyt. Wysoką wiarygodność kredytową kształtujemy nie tylko poprzez dobre zachowania kredytowe, ale także zarządzając danymi o historii kredytowej i dbając o ich poprawność. O tym jakie znaczenie mają te elementy i co kredytobiorca powinien o nich wiedzieć, aby świadomie kształtować swoją wiarygodność kredytową, dowiesz się z tej prezentacji.

1. Sekrety wysokiej
wiarygodności kredytowej
Mariola Kapla
www.scoringexpert.pl
Wszystko co potrzebujesz wiedzieć, aby osiągnąć
wysoką wiarygodność kredytową - www.scoringexpert.pl

2. 2
Być może słyszałeś, że trzeba unikać opóźnień w
spłacie kredytu czy posiadania zbyt wielu
kredytów jednocześnie, bo to obniża scoring BIK.
Tak, to prawda, ale to jest tylko część tej
układanki zwanej „scoringiem BIK”.
Choć algorytm scoringu BIK jest okryty
tajemnicą, to na podstawie dostępnych
informacji można zbudować katalog pożądanych
zachowań kredytobiorcy,
które pomogą uzyskać i utrzymać wysoki
scoring.
Zacznijmy zatem od początku….

3. 3
Regulacje bankowe nakazują bankom badanie
zdolności kredytowej w dwóch aspektach:
1. Aspekcie ilościowym – tutaj bank ocenia
czy będziesz miał finansowe możliwości
płacić regularnie raty w wysokości
ustalonej w umowie (często nazywa się to
po prostu zdolnością kredytową);
2. Aspekcie jakościowym – tutaj bank ocenia
Twoją skłonność do spłaty kredytu
(często nazywa się to wiarygodnością
kredytową).

4. 4
Zdolność kredytowa i wiarygodność
kredytowa są tak samo ważne dla banku!
Oznacza to, że nie wystarczy, abyś miał spore
dochody, które pozwolą Ci na płacenie rat
kredytu co miesiąc.
Musisz pokazać również, że warto Ci zaufać,
bo potrafisz dobrze zarządzać swoimi finansami
i wywiązać się ze swoich zobowiązań.
Jak banki to sprawdzają?

5. 5
O ile ocena czy Twój dochód jest wystarczający,
aby płacić co miesiąc ustaloną ratę kredytu jest
rzeczą dość prostą, to ocena Twojej solidności
już taka prosta nie jest.
W tym celu banki bardzo często korzystają
z modeli scoringowych, w tym z modeli
scoringowych BIK (Biura Informacji Kredytowej).
Co zatem należy robić, aby móc zawsze przed
bankiem wykazać się wysoką wiarygodnością
kredytową, czyli wysokim scoringiem BIK?

6. 6
Znajdziesz w Internecie wiele reklam firm,
które oferują Ci „czyszczenie BIK”,
czyli poprawienie Twojej historii kredytowej.
Jest jednak naprawdę wiele rzeczy, które możesz
zrobić sam i osiągnąć wysoki scoring.
Nie musisz za to płacić.
Poznaj zatem moje porady, które pomogą Ci
stać się wiarygodnym kredytobiorcą.

7. 7
Moim zdaniem dla zapewnienia i utrzymania wysokiego scoringu BIK
powinieneś spełnić trzy warunki:

8. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań kredytowych
Jakie zwyczaje kredytowe trzeba mieć, aby
mieć wysoki scoring?
BIK podaje, że na scoring BIK wpływają
zachowania kredytowe z czterech obszarów:
Jeśli chcesz, aby Twoja
wiarygodność kredytowa
była oceniana wysoko,
musisz przykładać szczególną
wagę do terminowego
spłacania kredytów, bo to
najbardziej wpływa na Twój
scoring.
76%
11%
8%
5%
Jakość spłacania kredytów
Aktywność kredytowa
Wykorzystanie limitów
Wnioskowanie o kredyt
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
Wpływ zachowań kredytowych na scoring
8

9. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań kredytowych
– jakość spłacania
kredytów
Jakość spłacania kredytów to najważniejsze Twoje
zachowania kredytowe. Aby uzyskać i utrzymać wysoki
scoring:
Opóźnienia w spłacie sprzed
3 lat nie wpływają na
scoring, a jeśli wpływają,
to obniżają go w znacznie
mniejszym stopniu niż
opóźnienia świeże.
9
Musisz zawsze płacić wszystkie należności związane
z kredytami na czas (w tym z kredytem odnawialnym
i kartą kredytową).
Unikaj nawet bardzo małych opóźnień, bo one
również mogą na długi czas obniżyć Twój scoring.
Skorzystaj z prawa do nie wyrażenia zgody
na przetwarzanie danych o kredycie zamkniętym,
na którym spóźniłeś się z płatnością nie więcej niż 60 dni.
2
1
3

10. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych – jakość
spłacania kredytów
Co jeśli już masz kredyt zamknięty, ze spłatą którego
opóźniałeś się ponad 60 dni?
Tutaj pozostaje cierpliwość i poprawne spłacanie innych
kredytów, jeśli je oczywiście posiadasz. Z czasem
poprawnie spłacany kredyt pozwoli zbudować Ci dobrą
historię kredytową, a zaległości z przeszłości będą coraz
starsze i będą w coraz mniejszym stopniu wpływały
negatywnie na Twój scoring.
W ten sposób Twój scoring powoli będzie wzrastał.
Zatem cierpliwość i czas.
Informacje o kredycie
zamkniętym, na którym były
opóźnienia w spłacie
trwające ponad 60 dni, BIK
i banki mogą wykorzystywać
do oceny Twojej
wiarygodności kredytowej
bez Twojej zgody przez 5 lat.
10

11. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych – jakość
spłacania kredytów
Czasami jest szansa na wyłączenie z oceny Twojej
wiarygodności kredytowej, czyli ze scoringu,
danych o kredycie zamkniętym spłaconym z opóźnieniem
dłuższym niż 60 dni.
Ma to miejsce w sytuacji, kiedy bank nie poinformował Cię
o zamiarze przetwarzania tych danych.
To właśnie na tym opierają swoje usługi firmy oferujące
„czyszczenie BIK”. Jednak banki są zazwyczaj dobrze
przygotowane do tych sytuacji i potrafią udowodnić,
że poinformowały Cię o zamiarze przetwarzania tych
danych.
Radzę zatem nie traktować tego sposobu jako skutecznej
metody „poprawy” swojej wiarygodności kredytowej.
Kredyty czynne posiadające
jakiekolwiek opóźnienie w
spłacie są wykorzystywane
do oceny Twojej
wiarygodności kredytowej
zawsze. Nie wymaga to
Twojej zgody.
11

12. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
aktywność kredytowa
Twoja historia kredytowa będzie pomagała uzyskać Ci
wysoki scoring jeśli Twoje dane dotyczące aktywności
kredytowej pokazują, że:
W każdym momencie,
gdy otworzysz nowy kredyt,
dokonasz spłaty raty
kredytu, korzystasz z limitu
kredytowego budujesz obraz
swojej aktywności
kredytowej.
12
Posiadasz długą, dobrą historię kredytową tzn. dość dawno
zaciągnąłeś pierwszy kredyt – tym potwierdzasz, że dobre
zwyczaje kredytowe masz od dawna
Nie zaciągasz zbyt często kredytów – pokazujesz tym,
że „nie żyjesz na kredyt”
Nie korzystasz ze zbyt wielu kredytów jednocześnie
– tym potwierdzasz, że nie przesadzasz z korzystaniem
z kredytów
Ostatnio korzystałeś z kredytu, który spłacałeś poprawnie
– tym potwierdzasz, że nie tylko kiedyś potrafiłeś dobrze
zarządzać swoimi finansami, ale również teraz dobrze sobie
z tym radzisz
2
1
3
4

13. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
aktywność kredytowa
Aktywność kredytowa jest dość
złożonym obszarem Twoich
zachowań kredytowych ponieważ
nie można zawsze określić w sposób
jednoznaczny ich wpływu
na scoring.
Prześledźmy to na przykładzie
limitu kredytowego.
Szczególnie niekorzystny
wpływ na scoring
ma otwarcie kilku kredytów
w krótkim czasie.
13
Załóżmy, że posiadasz 4 czynne kredyty, w tym kartę
kredytową, na której miałeś rok temu opóźnienie w spłacie
minimalnej kwoty trwające 30 dni.
Zazwyczaj limit na karcie wykorzystujesz w całości.
Kartę masz od 7 lat. Teraz chcesz zamknąć kartę kredytową.
Jaki to może mieć wpływ na Twój scoring?

14. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
aktywność kredytowa
Jeśli masz zbyt dużo czynnych,
dobrze spłacanych kredytów i
chcesz zmniejszyć ich liczbę, to
trzeba – o ile to możliwe –
wybrać ten kredyt, który nie ma
najdłuższej historii kredytowej.
W przeciwnym wypadku tracisz
długą historię kredytową i jej
pozytywny wpływ na swój
scoring.
14
Oceńmy konsekwencje z punktu widzenia poniższych pytań:
1. Czy miałeś opóźnienia nie dłuższe niż 60 dni?
Niestety tak. Zatem, aby ten fakt nie obniżał Twojego scoringu
powinieneś kartę zamknąć i nie wyrażać zgody na dalsze
przetwarzanie danych o tej karcie.
2. Czy jest to Twój kredyt o najdłuższej historii?
Jeśli tak, to zamykając kartę i nie dając zgody na jej dalsze
przetwarzanie, stracisz pozytywny wpływ na scoring
płynący z posiadania długiej historii kredytowej.
3. Czy wykorzystujesz limit w znacznym stopniu?
Niestety tak. Zatem zamknięcie karty bez prawa dalszego
przetwarzania danych powinno wpłynąć korzystanie na
scoring.
Zatem zamknięcie karty kredytowej w tym przykładzie będzie
działało pozytywnie i negatywnie na scoring. Jednak występujące
opóźnienia w spłacie każą podjąć decyzję o jej całkowitej spłacie i
zamknięciu. Długa historia kredytowa nie zrekompensuje straty
punktów z tytułu kłopotów z terminową spłatą karty.

15. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
wykorzystanie limitów
kredytowych
Jeśli masz kilka limitów
kredytowych dobrze
spłacanych i chcesz część
z nich zamknąć, to najpierw
powinieneś zamknąć te
o najkrótszej historii
kredytowej i wysokim
stopniu wykorzystania limitu.
15
Karty kredytowe zazwyczaj mają większe znaczenie dla scoringu
niż inne typy kredytu bowiem dają więcej informacji na temat
tego, jak się kredytujesz i jak zarządzasz swoim zadłużeniem.
To Ty decydujesz ile limitu wykorzystasz i ile spłacisz co miesiąc.
Zatem uwzględnienie w scoringu poziomu wykorzystania limitów
kredytowych nie powinno być zaskoczeniem.
Generalnie dobrze mieć czynny limit kredytowy (karta kredytowa
lub kredyt odnawialny) z niewielkim wykorzystaniem tego limitu.
W ten sposób pokazujesz, że dobrze zarządzasz swoimi finansami,
a kredyt nie stanowi dla Ciebie podstawowego źródło
finansowania wydatków.

16. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
wykorzystanie limitów
kredytowych
Posiadanie limitu na karcie
kredytowej lub kredycie
odnawialnym, z którego
nie korzystasz również
pozytywnie wpływa
na Twój scoring.
16
Często pada pytanie:
Skoro mam przyznany limit na karcie kredytowej
lub w kredycie odnawialnym, to dlaczego niskie
wykorzystanie tego limitu jest najlepiej oceniane?
W końcu bank sam przyznał mi taki limit.
Pytanie słuszne.
Przekonywującej odpowiedzi nie ma. Po prostu dane
pokazują, że osoby, które wykorzystują limit kredytowy
w znacznym stopniu, częściej mają problemy ze spłatą
kredytu. Dlatego dostają mniej punktów za takie
zwyczaje kredytowe.

17. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
wnioskowanie o kredyt
Szukając najlepszej oferty
kredytu zaznacz wyraźnie,
że to Twoje zapytanie nie
jest ubieganiem się o kredyt
i prosisz o nie wysyłanie do
BIK zapytania kredytowego.
17
Osoby o wysokiej wiarygodności kredytowej
zazwyczaj nie ubiegają się o kredyt zbyt często,
bo fakt, że wnioskuje się o kredyt często wpływa
negatywnie na scoring.
Wpływ jest negatywny, ale w niewielkim stopniu
obniża scoring.
Jednak w „niewielkim stopniu” nie oznacza, że ten
wpływ jest zawsze dla Ciebie bez znaczenia.
A kiedy ma znaczenie?

18. Warunek ①
Poznaj wzorce
zachowań
kredytowych –
wnioskowanie o kredyt
Na Twój scoring mogą
wpłynąć zapytania
kredytowe tylko
z ostatnich 12 miesięcy.
18
Przede wszystkim, gdy masz nie za wysoki scoring tzn.
taki, że nie każdy bank uzna go za wystarczająco dobry,
aby dać Ci kredyt.
Wtedy strata każdego punktu jest dla Ciebie wręcz
krytyczna, bo możesz nie uzyskać kredytu.
Jeśli masz bardzo wysoki scoring, to obniżenie punktacji
z powodu zbyt częstego ubiegania się o kredyt jest
dla Ciebie w zasadzie bez znaczenia. Wynika to z tego,
że spadek scoringu będzie na tyle mały, że nadal
będziesz miał wysoki scoring, który gwarantuje Ci
dostęp do kredytu (o ile oczywiście masz zdolność
kredytową).

19. 19
Wzorce zachowań kredytowych - podsumowanie
Zawsze spłacać
kredyty na czas
Nie korzystać ze
zbyt wielu kredytów
jednocześnie
Nie dopuszczać
do wysokiego
wykorzystania limitu
kredytowego
„Oszczędnie”
korzystać
z dostępnych
kredytów
Aby uzyskać i utrzymać wysoki scoring powinieneś:

20. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania
danych o kredytach
Banki zawsze pobierają dane
z BIK, często z Bankowego
Rejestru i często
z przynajmniej jednego biura
informacji gospodarczej.
20
Jeśli chcesz zarządzać swoją wiarygodnością kredytową, która jest
oceniana na podstawie Twojej historii kredytowej, to musisz
wiedzieć skąd banki mogą wziąć te dane i jakie obowiązują zasady
przetwarzania tych danych.
A mogą je obecnie wziąć z:
• Biura Informacji Kredytowej (BIK)
• Bankowego Rejestru
• 5 biur informacji gospodarczej (BIG)

21. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania
danych o kredytach
Z punktu widzenia Twojej
wiarygodności kredytowej
szczególnie ważne są dane
o kredytach, które spłacałeś
z opóźnieniami. A informacje
o takich kredytach mogą być
nawet we wszystkich tych
bazach.
21
Dane z wszystkich tych baz mogą wpłynąć na Twoją wiarygodność
kredytową, ale scoring BIK (jako jedno z narzędzi oceny Twojej
wiarygodności kredytowej) jest naliczany tylko na danych
z bazy BIK.
Dane o Twoich kredytach znajdujące się w Bankowym Rejestrze
i w biurach informacji gospodarczej znajdują się także w BIK.
Ale nie wszystkie dane z bazy BIK są w pozostałych bazach.
Zasady przetwarzania danych w BIK i Bankowym Rejestrze
są te same, bo obie te instytucje to rejestry kredytowe.
Inne zasady obowiązują BIG-i.

22. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania
danych o kredytach
Do BIK trafiają dane
o wszystkich Twoich
kredytach. Do Bankowego
Rejestru i biura informacji
gospodarczej trafiają dane
o kredytach, na których są
zaległości większe niż 200 zł
i trwające co najmniej 60 dni.
22
Banki przekazują dane o wszystkich czynnych kredytach do BIK
bez konieczności informowania Cię o tym, choć często banki to
komunikują (najczęściej na etapie składania wniosku kredytowego
lub podpisywania umowy kredytowej).
Podobnie jest z przekazaniem danych do Bankowego Rejestru –
informacje o czynnych opóźnionych kredytach przekazywane są
bez konieczności informowania Cię o tym, choć banki często to
komunikują.
Przekazanie danych do BIG-u wymaga wcześniejszego
poinformowania Cię o tym.

23. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania danych
o kredytach
- BIK i Rejestr Bankowy
Jeśli opóźnienia w spłacie
miałeś niedawno (zazwyczaj
w ciągu ostatnich
3 miesięcy), to w ogóle
scoringu nie otrzymasz.
Wtedy BIK przekaże do banku
informację, że już masz duże
problemy ze spłatą kredytu.
23
Dane o kredytach czynnych są w BIK i Bankowym Rejestrze
przetwarzane bez Twojej zgody. Zatem nie możesz tutaj
decydować, które dane powinny być brane pod uwagę przy ocenie
Twojej wiarygodności kredytowej.
Inne zasady obowiązują w przypadku danych o kredytach
zamkniętych.
Jeśli miałeś lub masz opóźnienia w spłacie kredytu trwające
powyżej 60 dni, to – jeśli bank poinformuje Cię o tym – te
informacje będą brane pod uwagę przy ocenie Twojej
wiarygodności kredytowej przez długi czas po zamknięciu kredytu.
Mogą być one przetwarzana przez BIK, Bankowy Rejestr i banki
przez 5 lat od zamknięcia kredytu, ale Twój scoring będą obniżały
zazwyczaj przez krótszy okres – 3 lata.

24. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania danych
o kredytach
- BIK i Rejestr Bankowy
Ponieważ często możesz
nie pamiętać na co wyrażałeś
zgodę, to warto pobrać
bezpłatny raport z BIK zwany
„Informacją Ustawową”.
Tam znajdziesz informację
o tym, które kredyty nie są
udostępniane bankom w celu
oceny zdolności kredytowej.
24
Ustawodawca uznał, że jeśli miałeś maksymalne opóźnienia
w spłacie kredytu nie dłuższe niż 60 dni i ostatecznie kredyt
spłaciłeś, to nie musi to obciążać Twojej wiarygodności
kredytowej. Masz prawo nie wyrazić na to zgody.
I to jest kluczowa rzecz do utrzymania wysokiej wiarygodności
kredytowej pomimo wystąpienia pewnych problemów ze spłatą
kredytu.
Zatem świadomie udzielaj zgody na przetwarzanie danych
o kredycie po jego zamknięciu i zawsze rozważaj ją w kontekście
wpływu tych danych na Twój scoring.
Pamiętaj, że w każdej chwili możesz taką zgodę odwołać
i w każdej chwili możesz jej ponownie udzielić.

25. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania danych
o kredytach
- BIG-i
Pamiętnej, że jeśli miałeś
opóźnienia w spłacie kredytu
trwające co najmniej 60 dni
na kwotę ponad 200 zł,
to nie wystarczy zadbać
o dane w BIK. Trzeba się
zainteresować także
Rejestrem Bankowym
oraz biurami informacji
gospodarczej.
25
Dane do biura informacji gospodarczej trafiają w sytuacji,
gdy bank ma podpisaną umowę z takim biurem.
Bank nie musi tam przekazywać danych o Twoich zaległościach, ale
może.
Bank może przekazać dane tylko do jednego BIG-u albo kilku.
Zanim bank przekaże Twoje dane do BIG-u musi Cię wcześniej
o tym poinformować, ale Twoja zgodna nie jest tu wymagana.
BIG

26. Warunek ②
Poznaj zasady
przetwarzania danych
o kredytach
- BIG-i
Jak miałeś kredyt, który
spłacałeś z zaległościami i ta
informacja trafiła do jakiegoś
BIG-u, a Ty tą zaległość
spłaciłeś, to warto pobrać
bezpłatny raport z tego BIG-u
i sprawdzić czy rzeczywiście
ta informacja już nie figuruje
w tej bazie.
26
Jeśli Twoje dane już trafią do BIG-u, to znikną one dopiero
jak spłacisz zaległość.
Ale co ważne, znikną trwale tzn. BIG nie ma prawa
do przechowywania informacji historycznych o Twoich
zaległościach.
Oznacza to, że jeśli jakiś bank pobierze Twoje dane z BIG,
a kiedyś miałeś poważne zaległości w spłacie kredytu
i je spłaciłeś, to tej informacji już z BIG-u nie otrzyma.
Ale taka informacja historyczna będzie nadal w bazie BIK.

27. 27
Zasady przetwarzania danych o kredytach- podsumowanie
Aby uzyskać
i utrzymać wysoki
scoring powinieneś:
wyrażać ewentualną zgodę
na przetwarzanie danych o kredycie
zamkniętym nie wcześniej niż
w momencie zamknięcia kredytu,
zawsze biorąc pod uwagę możliwy
wpływ tych informacji
na Twój scoring.

28. Warunek ③
Dbaj o poprawność
swoich danych
kredytowych
Poprawność danych w BIK
powinieneś sprawdzić zawsze
przed ubieganiem się
o kredyt. Wtedy będziesz
miał czas na wyjaśnienie
z bankiem ewentualnych
niezgodności w danych
i nie będzie to opóźniało
procesu kredytowego.
28
Ważne dla Twojej wiarygodności kredytowej, czyli wysokiego
scoringu jest okresowe sprawdzanie poprawności danych
o Twoich kredytach, jakie są zgromadzone w bazie BIK,
Bankowym Rejestrze czy w biurach informacji gospodarczej.
Bo cóż z tego, że poświęciłeś dużo czasu na wypracowanie
dobrych zwyczajów kredytowych, kiedy dane przekazane
do tych baz będą niepoprawne i będą obniżały Twoją
wiarygodność kredytową.

29. Warunek ③
Dbaj o poprawność
swoich danych
kredytowych
Zgodnie z Ustawą o ochronie
danych osobowych masz
prawo raz na 6 miesięcy
otrzymać bezpłatną
informację z każdej z tych baz
o Twoich danych jakie
są w nich zgromadzone.
Korzystaj z tego!
29
Jeśli miałeś opóźnienia w spłacie powyżej 200 zł trwające co
najmniej 60 dni, to powinieneś dane sprawdzić nie tylko w BIK,
ale również w Bankowym Rejestrze oraz w biurze informacji
gospodarczej, do którego te dane zostały przekazane.
Jeśli nie wiesz do którego, to powinieneś sprawdzić to
we wszystkich BIG-ach.
Jeśli stwierdziłeś, że Twoje dane są niepoprawne, to powinieneś
zwrócić się o ich poprawę do banku, który przekazał dane do bazy.
Bank musi poprawić dane niezwłocznie.

30. Warunek ③
Dbaj o poprawność
swoich danych
kredytowych
Zgodnie z Ustawą o ochronie
danych osobowych masz
prawo raz na 6 miesięcy
otrzymać bezpłatną
informację z każdej z tych baz
o Twoich danych jakie
są w nich zgromadzone.
Korzystaj z tego!
30
Ważne jest też zajrzeć do swojej historii kredytowej w sytuacji,
kiedy bank odmówi Ci kredytu i wskaże bazę BIK jako jedną
z przyczyn.
Wtedy będziesz mógł przeanalizować jakie zwyczaje kredytowe
są przez bank uznawane jako generujące wysokie ryzyko
niespłacenia kredytu.
I mając dostępne informacje o pożądanych wzorcach zachowań
kredytowych, będziesz mógł wprowadzić zmiany do swoich
zachowań kredytowych tak, aby Twoja wiarygodność kredytowa,
a tym samym Twój scoring, uległy poprawie.
Niestety często wymaga to czasu.

31. 31
Dbanie o poprawność swoich danych kredytowych - podsumowanie
wiedzieć do jakich
baz mogą trafić
Twoje dane, w tym
dane o kredytach
spłacanych z
opóźnieniami
bezwzględnie dbać
o poprawność
danych o swoich
kredytach jakie
znajdują się w bazie
BIK, Bankowym
Rejestrze
lub BIG-ach
Aby uzyskać i utrzymać
wysoki scoring powinieneś

32. 32
Pamiętaj!
I na koniec pamiętaj, że nie musisz dążyć do posiadania
maksymalnej wartości scoringu BIK ponieważ:
• Maksymalna wartość scoringu występuje bardzo rzadko,
czyli naprawdę niewielka liczba osób może uzyskać
taki scoring;
• Banki dając pozytywną decyzję kredytową wymagają
wysokiego scoringu – nie musi on być perfekcyjny;
• Perfekcyjny scoring nie da Ci więcej korzyści
niż wysoki scoring.
Zatem jeśli Twój scoring osiągnie wysoką wartość,
to skoncentruj się raczej na jego utrzymaniu niż dalszym
podnoszeniu jego wartości.

33. 33
Budowanie wysokiej wiarygodności
kredytowej, czyli wysokiego scoringu
jest jak budowanie reputacji
– wymaga czasu i konsekwencji.
Powodzenia!

34. 34
Chcesz dowiedzieć się więcej
o wiarygodności kredytowej
i scoringu kredytowym?
Zajrzyj na ScoringExpert.pl